甲状腺结节

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前10年保额直接提升35,这大概是最适 [复制链接]

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最近,重疾险市场热闹非凡,出了很多新产品。

前有海保芯爱重疾险,和百年康惠保旗舰版同时坐上了推荐榜第一名的位置,紧接着光大永明就推出了超级玛丽旗舰版,大有破局的意思。

有粉丝问,好纠结,买哪个呢?

猫妹研究了三款高性价比重疾险的条款,算是各有优势。

老规矩,先上图。

01

基础保障对比

三款产品的基础保障基本是一样的,1次重疾+2次中症+3次轻症,赔付比例也是一样的,重疾%,中症50%,轻症30%,另外,身故责任皆为可选项,如果你喜欢最后总能拿回点钱的感觉,那么可以选退保费,当然,保险公司并不是白给钱,你交的保费也会高一些。

基础保障上的差异点在于光大永明超级玛丽旗舰版0-40岁投保,投保前10年,额外赔付35%的保额,什么意思呢?

举个栗子,比如你投保了50万保额,额外赔付35%保额(送17.5万),投保前10年里,罹患重疾出险的话,就能获赔67.5万元的重疾保额。

这一条针对的是0-40岁群体,非常适合80、90后的年轻人,预算有限,重疾保额没办法一步到位,超级玛丽旗舰版能做到花更少的钱,换来相对较高的保额,如果买30万保额,前10年就有40.5万,“杠杆率”极高。

02

附加多次赔付对比

和海保芯爱一样,光大永明超级玛丽旗舰版同样可以附加癌症二次赔付。

这点非常吸引猫妹,因为癌症是最为高发的重疾,而且容易复发,增加了癌症二次赔付保障,对我们无疑是好事。

光大永明超级玛丽旗舰版的癌症二次赔付责任和海保芯爱类似:

●第一次如果得的是癌症,赔重疾保额,3年后复发、转移、新发,16种高发癌症,可以再获赔%保额。

●第一次如果得的不是癌症,而是另外种重疾种的某一种,比如急性心梗、脑中风后遗症,赔重疾保额,1年后得癌症的话,仍然可以再获赔%保额。

其中,两次都是癌症,3年的间隔期,首次不是癌症,1年的间隔期,都是目前行业内最短的了。

保费方面,附加了癌症二次赔付的光大永明超级玛丽旗舰版显然又占了上风,比海保芯爱便宜很多。

但海保芯爱也可以附加三种特定重疾二次赔付(癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术),增加了心血管疾病的防御,这类风险也不容小觑,保障更全面,看重这点的还是买海保芯爱。详细的测评可以看这篇《最高发的疾病可以赔两次钱,这款贵一点,但是真合适》。

另外,海保芯爱近期也即将升级2个非常实用的亮点:

●可附加高龄保险金额外赔付,只要首次重疾为癌症/特定疾病,年龄在65岁之后,就可以额外赔付50%保额,也就是说,买50万,最高能陪到75万,这能有效的抵御通货膨胀,改善就医质量。

●另外一个升级就是大家期待很久的投保人保费豁免,投保人确诊轻症、中症、重疾、身故或全残,都可以免交后续的保费。

03

值得注意的是,光大永明超级玛丽旗舰版的职业限制较为严格,仅为1-4类,所以,高风险职业的,还是选择百年康惠保旗舰版或者海保芯爱。

再说一下光大永明超级玛丽旗舰版的核保。

猫妹一直提示,健康告知一定要如实告知,避免以后的理赔风险。

身体有点小问题的,可以走它的智能核保功能。

猫妹试了下,算是比较宽松的了,像甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带者或者乙肝小三阳,都是有机会标体承保的。

猫妹注意到百年康惠保旗舰版、海保芯爱对乳腺结节2级,都是可以标体承保的,而光大永明超级玛丽旗舰版则是除外承保。

另外,光大永明超级玛丽旗舰版等待期仅为90天,等待期内确诊轻症或者中症,只是该责任终止,其他责任仍然有效,可以说是非常良心了,因为大部分保险的条款设计是:等待期内确诊轻/中/重疾,退保费,保险责任终止。

04

总结一下

●如果你只想要基础保障(重疾+中症+轻症),0-40岁人群可以选择光大永明超级玛丽旗舰版,前10年可以额外获赔35%保额,性价比更高。

●年龄在40岁以上的,依然是百年康惠保旗舰版,价格更美。

●如果你在这个基础上,想再多加一个癌症保障(重疾+中症+轻症+癌症二次赔付),选择光大永明超级玛丽旗舰版。

●如果你想要癌症和心血管疾病全方位的保障(重疾+中症+轻症+特定重疾二次赔付),那妥妥的海保芯爱。

●如果你担心以后保额会贬值,也可以选择海保芯爱,附加它升级之后的高龄保险金额外赔付。

●如果职业风险等级高,身体健康情况没那么好的,优选百年康惠保旗舰版。

各花入各眼,有其他需求的,还可以参考猫妹的《消费型重疾清单》,这里面还整理了瑞泰瑞盈、复星联合康乐一生C、达尔文1号等产品的优势,相信可以满足不同人群的需求。

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