刘军连挂号 https://jbk.familydoctor.com.cn/bjbdfyy_ys_12559/3月31日，中国保险行业协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（简称《规范修订版》），对于重疾险的疾病定义做出了最新的规范和要求。
（来源：中国保险行业协会网）
目前，这份《规范修订版》尚处于征求意见阶段，正式实施还有待中国保险行业协会通知。
随着医疗水平的提升、疾病的发展变化，旧的重疾定义规范已经开始暴露出一些问题。更新迭代已然是趋势，而这次征求意见稿，就是一个开端。
那么，这次重疾的修订内容和之前相比，有什么区别呢？重疾内容会有哪些规范？对消费者又有什么好处呢？
奶爸就和大家一起探讨一下这份《规范修订版》的具体内容。
重疾定义修订有何意义？重疾新规，有4个大变化甲状腺癌有没有被“剔除”？对重疾险有哪些影响？
01
重疾定义修订有何意义？
中国现行的重疾险疾病定义，是参照年中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来设定的。
必保病种方面：要求所有的重疾产品都必须包含6种主要高发疾病（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病）；疾病定义方面：统一和规范了重疾险产品中最常见的25种疾病定义。
随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，现行规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。
此次重疾定义修订，对于推动行业发展、长期稳定风险、保护消费者权益等具有十分重要的意义。
02
重疾新规，有这四个大变化！
这次发布的虽然还只是征求意见稿，但已经可以看到有重大的变化！我们抢先来看一看，主要的变化在哪里。
变化一：25种重疾拓展至28种重疾和3种轻症。
本次意见稿在原有25种重大疾病的基础上新增了3种重疾，分别为：
严重慢性呼吸功能衰竭严重克罗恩病严重溃疡性结肠炎同时，对核心的3种重疾进行了科学分级，按照临床的表现分为严重和轻度。
首次引入轻度疾病定义，新增3种轻症疾病，分别为：
轻度恶性肿瘤较轻急性心肌梗死轻度脑中风后遗症为了让大家更直观的了解到底有哪些重大疾病，奶爸整理了以下重大疾病修订前后对比表：
（重大疾病列表修订前后对比）
红字为调整部分。
变化二：优化部分疾病定义，明确了诊断指标和保障范围
通过上述“重大疾病列表修订前后对比”的表格中，我们可以发现，重疾的必保疾病还是6种，但是在定义上也发生了不少变化。
1、恶性肿瘤—严重恶性肿瘤
在之前的重疾定义规范里，恶性肿瘤是标准的确诊即赔的病种。
但此次修订中，恶性肿瘤参照世卫组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》和《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版的肿瘤形态学编码来进行定义。
修订之后，恶性肿瘤的名称变为了严重恶性肿瘤，属于肿瘤形态学编码3、6、9（恶性肿瘤）范畴的才属于恶性肿瘤。
这就相当于把恶性肿瘤给进一步细分了。而肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）的则不在赔付范围内。
详情对比可看下图：
（恶性肿瘤与严重恶性肿瘤定义对比）
红字为调整部分。
2、急性心肌梗塞—较重急性心肌梗死
在原定义基础上，定义的表述会更明确些：
如左心室射血分数低于50%”的表述变化为“出现左心室收缩功能下降，在确诊6周以后，检测左室射血分数（LVEF）低于50%（不含）”，时间缩短。
详情对比可看下图：
急性心肌梗塞与较重急性心肌梗死定义对
3、脑中风后遗症—严重脑中风后遗症
严重脑中风后遗症的要求相比修改前，要宽松一些：
比如：脑中风标准定义，从语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失，改为语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍且已经留置胃管90（含）以上）。
详情对比可看下图：
脑中风后遗症与严重脑中风后遗症定义对
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
这项重疾修订后，新增了小肠的异体移植手术，扩大重大器官移植术的受保范围。
修改后的定义中，还去除了造血干细胞移植术的异体要求。
详情对比可看下图：
5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
原定义中的“心脏瓣膜手术”规定必须要实施“开胸手术”，但目前比较主流的治疗方法是微创手术，理赔一定要求“开胸”已然不合理。
因此在新的定义中仅仅是要求“实施切开心脏”，大大放宽了理赔条件，跟上了医学发展需求。
详情对比可看下图：
冠状动脉搭桥术定义对比
6、终末期肾病—严重慢性肾脏病
理赔标准更明确了一些，将实施了肾脏移植手术的表述删除，维持“进行了至少90天的规律性透析治疗”的要求。
详情对比可看下图：
终末期肾病与严重慢性肾脏定义对比
在《规范修订版》中，还有其他重大疾病的内容也有所改变，想了解的朋友可以到奶爸保
