重疾险这块，很多朋友还在观望。
好在，终于等到好产品回归。
那就是健康保普惠多倍版。
名字不好记，但它其实就是守卫者3号的新定义版，也可以说是升级版。
如果你想要无死角的保障，选它就对了。
01
直接上图。
变化大白都标红了：
1.重疾
从种降到种；但大白说过，重疾数量没那么重要，因为保监会规定重疾险必保的28种重大疾病已经占了重疾险总理赔的95%以上。
2.轻症
从赔30%/40%/50%，变成赔30%保额。
3.中症
数量多了5种，赔的钱也多了（多了10%保额）；小遗憾是：轻度脑中风后遗症，守卫者3号按中症赔，而健康保普惠多倍版因为要适应新规，放在轻症里赔。
4.癌症津贴
从每年领30%保额，变成领40%保额。
5.特定重疾
守卫者3号只有小孩买，才能选，18岁前有效，查出特疾，赔2.5倍保额，即买50万，赔万；而健康保普惠多倍版，只要投保时年龄没超过30岁，不管大人、小孩都能买，不幸在30岁前查出特疾，赔2倍保额，买50万，赔万。
6.保费
其他产品比旧版普遍贵20%-30%；而健康保普惠多倍版，只在守卫者3号基础上，加价2%-3%，就很良心。
这么看，说健康保普惠多倍版是“加料版”的守卫者3号，不过分。
02
不是每个朋友都了解过守卫者3号，那针对健康保普惠多倍版几个核心责任，具体咋赔的，大白分别解释下。
1.重疾不分组赔2次
即，第2次重疾只要和第1次的不同，就能赔%保额。
两次重疾需要间隔1年。
举个栗子。
30岁的小明，买了健康保普惠多倍版，保额买了50万。
35岁，小明查出前列腺癌，那能赔75万。
多赔25万，是因为健康保普惠多倍版，投保前15年就查出重疾，能额外赔50%保额；
55岁，小明又查出脑中风后遗症，那赔60万。
一共拿走75+60=万的赔偿金。
可见，多次赔是一个很香的保障，不怕早期查出大病，治好了，后面查出其他大病，没有保障的问题。
随着医疗技术进步，癌症也不等于绝症；
比如少儿淋巴白血病，治愈率已经达到70%-80%。
2.特定重疾
其实就是针对发病率高、治疗费也高的一些大病，给予多赔钱的保障（赔2倍保额）。
像少儿白血病，如果放化疗都没用，需要骨髓移植，那治疗费从几十万暴涨到上百万也完全有可能。
有特定重疾双倍赔，就能帮家长减轻很大的经济负担。
很建议大家投保时选上特疾。
3.癌症津贴
买了健康保普惠多倍版后，如果查出癌症，保险公司赔了钱，拿这钱去治病，治了1年，还没治好（包括长期服药）；
那就能领津贴，继续治疗，不用管之前赔的钱用没用完。
按规定，每年能领40%保额；
假设保额是50万，那一年就是20万，最多能领3年，即一共60万。
大白建议把癌症津贴选上。
理由很简单：
1.癌症没那么好治，手术+放化疗，至少要2-3年；自己身体恢复则需要3-5年，这都需要钱来支撑；
2.选上癌症津贴，30岁男，保额50万，保终身，一年贵块左右（元/年→元/年）。
大白觉得这价格可接受，比单独买个保终身的防癌险，还是便宜点（康爱保防癌险，50万保额，保终身，30岁要元）。
当然，单独买防癌险，好处是50万能一次性到手；而健康保普惠多倍版，是分3次给钱，它也做了补偿—多赔20%保额，大家可以根据自己需求选择。
3.选上癌症津贴，保障更全面，即：
首次癌+二次癌；首次癌+二次非癌；首次非癌+二次癌；首次非癌+二次癌+三次癌。
这四种情况，健康保普惠多倍版都给赔。
就基本没啥保障死角了。
而保费，依然比线下重疾只赔1次的产品便宜20%-50%。
那买就对了。
4.中症、轻症
中症赔2次，轻症赔3次，只要前后不是同一种疾病就行。
提醒下：
健康保普惠多倍版的轻症或中症先赔了，不影响重疾或身故的理赔；但如果重疾先赔了，那轻症、中症、身故，就不给赔了。
说到轻症，也说明下，新定义重疾险，对于微创冠状动脉搭桥术，轻症都不保了。
为啥？
因为新定义，已经把不开胸的微创冠状动脉搭桥手术放到重疾里去赔了。
这对我们是好事。
坏处也有，微创冠状动脉搭桥手术，在旧定义重疾险那里，不占重疾次数；而新定义占；
这跟早期甲状腺癌，在旧定义重疾险里，按重疾赔，占重疾次数；而新定义里按轻症赔，不占重疾次数，是完全反过来的。
大白觉得，那还是买个像健康保普惠多倍版这样的多次赔更安心点。
03
为让大家买的明白，大白也把健康保普惠多倍版跟其他新定义重疾险做了对比。
成人对比的是：
福特加、哆啦A保2.0这种分组多次赔的。
以及，康惠保旗舰版2.0、福满一生这种单次赔的。
小朋友的话，加了个妈咪保贝新生版。
大白直接说结论。
1.成人怎么选？
想要全面保障：
优先考虑健康保普惠多倍版（不分组拿到多次赔偿金的概率，还是比分组的高，），预算够，带上癌症津贴。
看重高保额：
那福特加（后面补测评)，60岁前患重疾能赔%保额，也建议把癌症3次赔选上；
如果家族有脑中风、心梗等病史，或自己是三高的潜在人群，那心血管二次赔也选上，就是价钱比较贵了，适合高收入朋友。
看中性价比：
康惠保旗舰版2.0，也最好把癌症二次带上，癌症实在太高发了。
2.小朋友怎么选？
预算充足，看中全面保障：
推荐妈咪保贝新生版。
跟健康保普惠多倍版比，它优势是：
1.特定重疾双倍赔终身有效：那即使晚年查出白血病（白血病在老年群体中发病率确实不低），保额买50万，也能拿万赔偿；
2.保罕见病：罕见病发病率很低，但一旦查出，治疗费比癌症只高不低，强烈建议新生儿宝宝选上，因为罕见病有潜伏性，会慢慢发病。
略遗憾是：
妈咪保贝没有前15年患重疾，额外赔50%保额的设计；
你要是在意重疾额外赔，可以给孩子买健康保普惠多倍版或是康惠保旗舰版。
不推荐福特加、福满一生，是因为宝宝买，最高只能买30万保额。
预算一般：
还是妈咪保贝新生版，可以先给孩子保到2、30岁成年，孩子有经济能力了，再自己补充终身重疾险。
这里不得不提妈咪保贝新生版的忠诚客户权益，即投保后，一直健健康康的，没有理赔过；
那保单到期后，可以免健康告知、免等待期，直接买复星指定的重疾险。
等于有个托底，非常良心。
至于重疾要不要带身故责任？
预算够，你想带上，可以。
保终身的情况下，即使一直健康，没生大病，身故也能拿到保额赔偿，不会亏。
要是预算紧张，那还是重疾、身故分开买省钱，即单独买一个便宜的定期寿险，比如定海柱2号。
