近日，人民银行南京分行披露今年第三批行政处罚。上榜的几家银行，均是首次登上人行南京分行的“黑名单”。
农业银行无锡分行此次被罚款50万元，处罚案由是违反清算规定。
对于违反清算规定的金融机构，央行向来不手软，千万级别乃至过亿元的巨额罚单也不鲜见。业界最知名的案例是，两年前民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）被罚没1.63亿元。
相比之下，农业银行无锡分行的罚款金额可谓“小儿科”。不过，梳理人民银行南京分行过往的处罚可以发现，这也是其辖内首次有金融机构因为违反清算管理规定被罚。
农业银行苏州分行则因未严格落实账户实名制管理和转账管理规定、违反账户管理规定，领到人民银行南京分行今年以来开出的最大罚单，罚款金额达到80万元。
央行之所以要求商业银行严格落实账户实名制管理和转账管理规定，还是为了促进反洗钱工作管理。
不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户，主要来源于直接购买个人开立的银行账户；或者利用买到的居民身份证，伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系，到银行开户或者在网上开立支付账户。
因此，早在年，央行就发布了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，进一步加强银行账户实名制管理，明确银行客户身份识别责任，强化个人人民币银行结算账户管理。
平安银行南通分行此次因违反三项规定，也被罚款54.4万元。这三条违规行为分别是：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.假币收缴程序不合规；3.未按规定报送账户资料和办理结算业务。
客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存是当前反洗钱三大核心工作。其中，客户身份识别更被视为反洗钱工作的基石。
目前而言，银行收集企业信息的方式，主要是由企业自己提供相关资料。而在实际业务中，银行主要会遇到两类困难：一是无法确认企业提供的信息的完整性、真实性；二是缺乏对企业受益人变更监控机制。
对于中小银行来说，受限于人力成本和系统建设成本，客户身份识别环节比较薄弱，一旦放松警惕，就可能成为不法分子的洗钱突破口。
此外，平安银行南通分行另有两名工作人员对反洗钱法违规行为负有责任，此次也分别被罚款2万元。
公开资料显示，其中一名工作人员崔恒国，目前担任平安银行南通分行副行长。
