白癜风好治么 http://pf.39.net/bdfyy/bdflx/190522/7157873.html袁百科说这是袁百科的第34篇原创文章全文字预计阅读用时10分钟政策解读：重疾可以“理赔择优”，无需等待新产品了，现在投保最优政策解读：重疾理赔择优+核保开门红，抓住行业福利
上篇小文给大家对保险公司的核保开门红做了个总体的介绍，今天就几个常见异常指标进行细化分析。
超重
高血脂
甲状腺结节、囊肿
宫颈上皮内瘤变（CIN）
肺结节
一、超重
超重的考核指标为BMI，BMI=体重（千克）/身高（米）的平方，成人标准值是18.5-23.9。
开门红期间超重的核保政策如下：
专项最宽松的为昆仑健康保险，标保条件为：BMI33且不伴其他异常（如高血压、高血脂、糖尿病等）。如果有超重BMI在30-33之间的客户就可以选择昆仑健康的产品进行投保。市场上网红重疾险之一的守卫者3号就是昆仑健康的产品，开门红期间昆仑也推出了不分组2次赔，特定时间加倍赔的昆仑健康保（多倍MAX版）重大疾病保险，本质为守卫者3号+昆仑健康保重疾。此产品在12月31日将停止销售~
二、高血脂
高脂血症，常被称为高血脂，医学上又称为血脂异常，通常指血浆中甘油三酯和（或）总胆固醇升高，也包括低密度脂蛋白胆固醇升高和高密度脂蛋白胆固醇降低。
当符合以下空腹静脉血浆检查指标≥1项，可诊断血脂异常：
总胆固醇（TC）≥6.2mmol/L；
低密度脂蛋白胆固醇（LDL-C）≥4.1mmol/L；
甘油三酯（TG）≥2.3mmol/L；
高密度脂蛋白胆固醇（HDL-C）1.0mmol/L。
核保中一般重点参考甘油三脂和总胆固醇的指标。
开门红期间高血脂的核保政策如下
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昆仑健康的核保确实宽松，高血脂的核保政策也是最优的，总胆固醇不超过7.2mmol/L，甘油三脂不超过4mmol/L，无并发症可以标体承保。
血脂有异常客户的优选。
三、甲状腺结节、囊肿
《重疾新规》中轻度甲状腺癌已经不再属于重症范围，但是适用旧版规定的重疾险还是按照重症理赔。
所以现在各保司对甲状腺病变的核保尤为严格，尤其是甲状腺结节，很多产品发现即被除外。
各保司核保尺度略有不同，有的需要分级才能投保，有的提交超声报告就行。
基本来说，囊性结节的核保比较宽松，如果没有恶性描述，很多产品可以标体；实性结节的可选空间就比较少了。
开门红期间甲状腺结节、囊肿的核保政策如下/p>
渤海人寿、昆仑健康、利安人寿三家的产品有半年内B超报告且TI-RADS分级≤2级，可以标体承保。
工银安盛结节无需分级，无恶性描述可以标体。
B超恶性描述：①低回声或超低回声；②形态不规则；③边界不清；④存在细小钙化点（尤其是沙粒样钙化）或点状光点（回声）或细小强回声斑；⑤结节内含有丰富的血流或血流紊乱或血流从结节周边向结节内穿入；⑥纵横比＞1；⑦结节后方回声衰减；⑧结节声晕：晕环厚、不规则、不完整，无血流或点状血流信号；⑨颈部淋巴结肿大；⑩报告中要求穿刺活检或专科就诊等进一步检查。
同方全球、中英人寿、中华联合人寿、天安人寿、光大永明人寿只对甲状腺囊肿有开门红政策。
有甲状腺方面问题或者对甲状腺相关理赔看重的客户需要尽快进行配置了，毕竟最晚年1月31日全部的旧规产品都会下线。
四、宫颈上皮内瘤变（CIN）
宫颈上皮内瘤变（CIN）是一组与宫颈浸润癌密切相关的癌前病变的统称。包括宫颈不典型增生和宫颈原位癌，反映了宫颈癌发生中连续发展的过程。即由宫颈不典型增生（轻→中→重）→原位癌→早期浸润癌→浸润癌的一系列病理变化。主要的病因为人类乳头状瘤病毒（HPV）感染、吸烟、微生物感染、免疫缺陷等，80%CINIII为HPV16型（高危型）感染。根据细胞异形的程度CIN分为三级：I级：指宫颈轻度不典型增生，约65%可逆转正常，20%可维持稳定，15%可能进一步发展；II级：指宫颈中度不典型增生，进展为CIN3或宫颈浸润癌的几率比CINI高；III级：指宫颈重度不典型增生及宫颈原位癌。开门红期间CIN的核保政策如下
p>这里必须推荐一下长生人寿，CINIII级无浸润，术后随访TCT、HPV阴性可以标体。
可以打开文章最开始的链接，其中有给CINIII级客户标保的案例
其他产品除了信泰其他公司CINII级术后随访TCT、HPV阴性可以标体。
有相关问题的小伙伴要抓住开门红的时机，超过3月31日长生人寿也无法标保，而且长生福尊享（不分组二次赔）也将在12月31日提前停售。
五、肺结节
肺结节已成为保险公司最敏感的拒保项或者肺部责任除外项目。
随着多排螺旋CT检查的普及，肺结节的检出率越来越高，越来越多的人因为肺部问题而被拦截在保险大门之外。
恶性指标个数：单发恶性率较多发恶性率高大小：越大恶性率越高，直径≤5mm多为良性，直接≥2cm，约50%为恶性边缘：光滑、良性概率大；分叶状，恶性度60%；毛刺状，恶性度90%位置：上叶恶性概率大外观：毛玻璃与实体混合的恶性概率大钙化：牛眼征、爆米花、弥漫性~良性概率大；细小或偏小状~恶性概率大空洞：壁光滑，壁厚度≤5mm，良性概率大；壁不规则，厚度≥15mm恶性概率大
核保中也会
