很多年前，深蓝君和大家一样，为了挑选一款合适的重疾险花了不少心思，咨询过很多人，也请过一些专业人士吃饭，始终没有特别好的结果。
直到我发现“消费型重疾险”的存在，完全改变了我对保险的认识，我彻底被这种经济实惠的重疾险所吸引，也在不断地推荐给大家。
伴随瑞泰瑞盈的上市，我们今天来重新更新一下消费型重疾险测评，看看哪款性价比最高，到底适合哪类人群？
今天的主要内容如下：
什么是消费型重疾险，有什么特点？
四种重疾险投保方案对比，哪种好？
市场热销7款消费型重疾险测评
一、重疾险那么多，哪种最划算？
无论是通过朋友圈还是各种媒体，我们都被大病给吓怕了，不幸得了重疾，不仅没办法工作，还要拿出几十万来治病，普通家庭根本没有抵抗这种风险的能力。
所以很多人会想到买保险，由于市场巨大需求旺盛，每家公司都会推出重疾险，而且还不只一款。
比如平安、国寿、太平、阳光、泰康等等大家所熟知的公司，都有至少十几款重疾险在售，每款价格和保障目的都有不小差异。
如果想当然地认为各家公司重疾险都差不多，不做功课盲目投保，那么非常有可能买了不适合自己的产品，到时候退保也会有不少损失。
今天深蓝君给大家测评的产品是消费型重疾险，这类重疾险是最近几年才被大家所熟知，并且受到越来越多人的选择。
消费型重疾险有如下的特点：
保障期限灵活：可选择保终身，或者保到70岁；
保障内容灵活：可选择有寿险责任，也可以不搭配寿险；
保费压力小：选择30年缴费，保到70岁，没有寿险责任，那么保费压力非常低。
包括深蓝君自己也陆陆续续买了不少这类重疾险，对于预算不多的工薪家庭，购买消费型重疾险，是特别好的选择。
或者有的朋友收入足够高，但是家庭开销也较多，沉重的房贷车贷已经让自己压力很大，如果不想花太多的钱在保险上，那么通过消费型重疾险也可以获得不错的重疾保障。
二、7款消费型重疾险对比分析
最近又有一款消费型重疾险推出，今天深蓝君通过这款产品的测评，再次回顾一下消费型重疾险到底怎么选？
测评的具体产品如下：
瑞泰瑞盈重大疾病保险
百年人寿康惠保
昆仑健康健康保
弘康人寿健康一生A+B
复星联合健康康乐生
同方全球同佑生
国华人寿成人及儿童终身重疾险
话不多说，直接看图：
直接说结论：
如果想性价比最高：百年康惠保、复星康乐生C款、瑞泰瑞盈都是比较不错的选择，不仅保障足够，而且费率优势明显；
如果想保障全面：复星联合康乐生B款在所有产品中，是唯一一款可以附加投保人豁免的产品，而且还可以选择含有身故责任，对于女性朋友投保比较划算，含身故责任比不含身故，并没有贵多少，值得考虑；
如果身体存小毛病：复星联合康乐生、弘康健康一生A+B，都有智能核保功能，就算有甲状腺结节、乙肝病毒携带等非标体，都可以通过智能核保，立即获得核保结论；
如果是高危职业：瑞泰瑞盈、昆仑健康保是真正的不限制职业的重疾险，无论是军人、高空作业、矿工等职业，都是可以投保的。
大家可以结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间在上述产品中进行挑选，毕竟买保险要选适合自己的才好。
三、7款重疾产品条款对比分析
通过上面的对比表格，我们已经大概了解了这7款产品的保障内容。下面深蓝君通过对条款的对比分析，来看一下每款产品的差异。
1、重大疾病对比分析
我们经常看到的重疾险产品，往往保几十上百种疾病，而前25种重疾里面对于疾病定义是有统一规范的，唯一的差别就是理赔时间的限制。
所以，我们就涉及到时间的病种，对比一下，主要有6种：
关于双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失，为了防范道德风险，很多产品都会对0-3岁的孩子免责。也有些产品没有相关的限制，这就比较有利。
2、高发轻症对比
虽然国家对前25种重大疾病进行了统一规范，但对于轻症是没有统一规范的，所以不同公司轻症保障差异较大。
由于轻症没有统一规范，不同产品之间，条款存在不小的差异，深蓝君总结如下：：
轻症种类：轻症的病种数量不同；
疾病定义：疾病定义上会存在部分差异；
理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了1种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了。
深蓝君根据大量数据和专业人士沟通后，整理了11种高发轻症，如下：
通过每个产品对高发轻症的覆盖程度，也能看出一定差异，但整体都还不错。
绿色标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说三个都有的最好，以昆仑健康保为例，虽然三种轻症都有，但是条款中约定只赔付一种。
同佑生也是，不典型心肌梗塞与冠状动脉介入手术会相互影响，只能赔付一种。
所以深蓝君的意见是，不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，个人觉得就能接受。
限于篇幅，这里就不过多展开了，如果你有足够的医学背景和研究的兴趣，深蓝君建议你下载每款产品条款自己看看，而不要人云亦云。
关于轻症，我建议大家也没必要过分纠结，深蓝君在《重疾险中的轻症重要吗，具体如何挑选？》这篇文章中，已经详细分析了轻症的作用。
四、7款产品具体分析解读：
下面我们分别对上面提到的产品进行解读，看看每款产品的优势和不足。
1、百年人寿康惠保
百年康惠保是年的网红产品，虽然有的产品在某些维度会比康惠保便宜一点，但是综合来看，康惠保仍然保持非常明显的费率优势。
价格低不代表保障不好，这款产品的保障也是非常全面的，在之前的儿童测评产品中，深蓝君详细对比分析了儿童高发疾病，康惠保都是涵盖的。
而且轻症赔付25%、身故返还现金价值，可以说诚意满满，对于普通人来讲，选择这款已经足够了。
对于成年人，深蓝君建议如果预算有限的，可以选择50万保额，保到70岁，30年缴费，保障力度已经很充分了。
这款产品1-6类职业都可以购买，只有健康告知中的高危职业有限制。而且投保区域也是最广大的，如下：
百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆设有分公司，本产品在设有分公司的区域销售。
如果非常在意销售区域的朋友，这款产品便提供了更多的选择。
2、瑞泰瑞盈重大疾病保险
瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品，在某些细分的角度来讲，做得非常极致，我觉得一定能吸引到一些细分消费者。
深蓝君总结了几点这款产品的特色：
特点1：可保到60岁
在今天测评的产品中，瑞泰瑞盈是唯一一款可以保到60岁的产品，如果已经买过其他重疾险，想购买一款做高保额，那么保到60岁也是值得考虑的选择。
30岁男性50万保额（不附加轻症），保障到60岁，同时缴费至60岁，每年仅需元，女性仅需要元。
这款产品不仅作为重疾险加保比较合适，也比较适合预算不足，但是想通过长期重疾险获得临时保障的朋友，可以说瑞泰瑞盈保到60岁，给了我们更多的选择。
特点2：可缴费到70岁
今天测评的绝大部分重疾险，都有30年缴费的方式，深蓝君也是建议大家尽可能选择30年，这样压力小，杠杆高。
不过瑞泰瑞盈是没有30年缴费的，但提供了缴费至60岁、70岁的方式。虽然这种缴费方式不太主流，不过应该能吸引到一部分消费者。
通过对比图我们可以看出，同样30岁男性，选择缴费到70岁每年所交保费更少，大概每年可以少缴费8%-9%，另外如果是女性购买的话，费率优势会更加明显。
不过并不是很多人都能选择这种方式，毕竟60岁以后还在缴费感觉有点怪怪的，不过如果你想尽可能的降低保费支出，换来更高的保额，那么也值得考虑，毕竟买保险就要适合自己。而且40年后，钱早都贬值的不得了，每年缴费的一点钱，也并不会太大的问题。
具体是选择30年缴费，还是缴到70岁，就要根据自己的需求来看，我认为并没有标准答案。
其他一些特点：
健康告知宽松：这款产品健康告知相对宽松，女性相关的补充告知，没有对体格指数BMI有要求，也没有问到近两年内的用药和治疗情况，只问到了两年内住院、手术以及是否连续服药2个月等情况。
老年人保额高：瑞泰瑞盈是所有产品中，老年人可投保保额最高的，51-70岁都可以投保20万保额，如果父母身体健康，非常值得考虑。
整体来讲，瑞泰瑞盈是一款特点鲜明的重疾险，应该能俘获一些特定需求的消费者，
