一回上海，我就急着向各家公司，打听今年的产品动向。
结果还是挺令人期待的。
经过此前的“保费”大战，如今的重疾险，价格方面几乎触底，难有较大突破。
各家公司转而进行差异化竞争。
像癌症多次赔、男性/女性特定疾病、保额增长、中症赔付、前症赔付、海外就医，都会越来越成熟。
可以预计，未来的重疾险，将满足更加个性化的需求。
话不多说，今天来聊聊最近的网红产品——瑞泰超级玛丽。
癌症赔两次，保额会增长，一款很适合女性的重疾险！
一、
瑞泰超级玛丽，产品设计得很复杂。
包含重疾、轻症、高发癌症二次赔付、身故保障、保费豁免五大责任。
其中，种重大疾病，是必须投保的。
另外四项责任，可以根据个人情况，自由选择要还是不要。
轻症保障：保了50种轻症，最多可以赔付3次，每次赔付基本保额的25%，高发轻症全部覆盖。
值得注意的是，超级玛丽的轻症赔付之后，重疾保额会一次性增长30%。
也就是说，如果你买了50万保额，得了轻症，重疾保额自动变为65万。
此外，由于自带“被保险人豁免”，所以轻症赔付之后，可以免交后续保费，非常人性化。
高发癌症二次赔付：超级玛丽规定了男女各16种高发癌症，满足间隔期后，最高可以赔付2次。
身故赔偿：如果选择附加这项责任，在没得重疾就身故的情况下，18岁前会赔付已交保费，18岁之后，会赔付基本保额。
投保人豁免：投保人就是花钱交保费的人，如果他得了轻症、重疾、身故或者全残，后续保费可以不用交了，保障依然有效。
但是需要注意的是，这款产品只有被保险人是未成年人，才可以加投保人豁免。
总之，市面上该有的功能，它全都有，任凭你自由搭配，玩法多多。
二、
虽然这款产品很优秀，但还是要客观地说一句。
如果不加癌症双次赔付，超级玛丽只能算是“高性价比”产品，却并没有“艳压群芳”。
拿它和其他优秀产品进行对比，如价格最低的康惠保旗舰版，同样保额会增长的达尔文一号，身故赔付保额的康乐一生B。
超级玛丽并未形成全面性的碾压。
举个例子。
30岁男性买50万超级玛丽，选择重疾和轻症保障，保终身，缴费30年，每年元。
相比于康惠保旗舰版的元，贵了将近0元，而且康惠保还多了中症。
相比于达尔文一号，乍一看很有优势。
不仅价格便宜元，而且同样是得了轻症、保额会增长，超级玛丽一次性就增加了30%，达尔文只能每次增加10%，最高增加3次。
但是别忘了，达尔文一号的优势，在于它逆天的现金价值。
如果不选择身故赔偿，在没得重疾就身故的情况下，两款产品都可以拿回现金价值。
虽然超级玛丽的现金价值挺高，基本在60岁到90岁内身故，现金价值都会超过已交保费。
但是和达尔文一比，明显后者的身故赔偿要高很多。
如果在轻症、重疾的基础上，再增加身故保障，超级玛丽的价格，会上涨到元，比康乐一生B贵了接近元。
不过这元花的值，换来了轻症更高的赔付额度，以及保额增长的设计。
所以你会发现，即使和目前最优秀的几款产品相比，超级玛丽也并不逊色，但也并非一枝独秀。
重疾险市场竞争之激烈，可见一斑。
三、
那么，超级玛丽为什么会在短期内迅速走红？
因为高发癌症二次赔付。
要知道，癌症是人体发病率最高的疾病，占所有重疾理赔的60%以上。
根据泰康公布的理赔数据，癌症占女性重疾理赔的83%，男性重疾理赔的58%。
属于绝对的高发重疾。
随着医疗水平的进步，癌症患者的治愈率、五年生存率越来越高，今后会有更多的人“带癌生存”。
与此同时，由于他们已经遭受过癌症的袭击，很容易出现癌细胞的转移、复发，面临多次癌症威胁。
普通的重疾险，只能提供一次癌症保障，对于需要全面保障的人群，显然还不够完美。
因此，癌症多次赔付，越来越受欢迎。
超级玛丽对于男女16种高发癌症，可以增加二次赔付。
含金量如何呢？
对照中国国家癌症中心发布的统计数据，男女性发病率前十名的癌症，除了甲状腺癌之外，超级玛丽做到了全覆盖。
高发癌症二次赔付，不包括甲状腺癌，确实是缺点。
但是，甲状腺癌治愈率极高，并且治疗费用很低，一般在10万元以内，并不会对患者的生命和经济状况，造成严重威胁。
瑞泰在高发癌症中去除了甲状腺癌，也是出于风险考虑，可以理解。
在具体的赔付上，超级玛丽的癌症二次赔付，分两种情况：
第一种，首次罹患的重疾不是癌症。
在赔完重疾险之后，只要过了1年间隔期，发现患了16种高发癌症，就可以拿到第二次赔付，金额是基本保额的%。
第二种，首次罹患的重疾就是癌症。
在拿到第一次重疾赔偿之后，需要经过3年的间隔期。
三年之后，只要患者还活着，并且仍是带癌状态，不管是原有癌症的转移、复发或者持续，还是出现了新的癌症，都可以拿到第二笔赔偿，还是基本保额的%。
根据日本年的调查，该国的癌症3年生存率，已经达到了71.3%。
其中生存率最高的前列腺癌，更是达到了99%。
这么一看，超级玛丽癌症间隔期最长只有3年，确实很实在了。
四、
不知道各位，有没有注意我这篇文章的标题：
一款适合女性的重疾险。
为什么这么说？
因为癌症多次赔付，并不是超级玛丽一家独有。
之前我在长期防癌险测评中，写过一款非常有特色的产品，中荷惠加保。
这是一款定位于配角的产品，价格极度便宜，加上它，可以让你的单次赔付型重疾险，瞬间变成癌症赔3次的产品。
所以，在做产品对比的时候，我特意留了个心眼。
用超级玛丽，和康惠保＋惠加保，做了个对比：
结果很有意思。
对于男性来说，选择康惠保旗舰版，再搭配中荷惠加保，价格更便宜。
但对于女性来说，直接选择超级玛丽，更有价格优势，而且只需要买一款产品，投保也省心。
加之考虑到女性患癌概率更高，在普通重疾险的基础上，多花几百块钱，选择超级玛丽，还是非常推荐的。
五、
除了保障方面，超级玛丽也有一些需要注意的地方。
第一，投保不限职业和体重。
瑞泰人寿的产品，对高危职业和超重患者一向友好。
超级玛丽投保不限制职业，即使是5-6类的高危职业，也可以投保。
健康告知中也没有询问身高体重，即使BMI30，也可以正常投保。
第二，核保相对严格。
比如结节类，如果未明确病理，直接拒保。
常见的甲状腺结节，必须经过穿刺活检或者病理确诊为良性，才可以投保，否则直接拒保。
乳腺结节，必须经过手术切除，且病理结果为良性，才可以投保。
乙肝病毒携带者、大小三阳患者，一律直接拒保。
第三，有风险保额限制。
如果你之前已经买给瑞泰人寿的其他重疾险，比如瑞泰瑞盈，再想买超级玛丽，可以购买的保额，就会比别人低一些。
总之，对于在意癌症保障的女性来说，超级玛丽值得考虑。
至于其他几款产品，点击“阅读原文”，也可以查看具体情况。
在写这篇文章的时候，我的脑子里冒出一个词“百花齐放”。
就像这些重疾险，各有优点，各有自己的适用人群。
我们的保险，越来越贴心了呀！
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