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爆款又来了买了这份百万医疗险,一份顶两 [复制链接]

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每年只需几百块,就能撬动几百万的保额,

这就要说起人见人爱的百万医疗险。

无论是生大病还是意外事故,要住院了。

除去社保报销,除去一万块左右的免赔额,剩下的门急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统能报销,最高报销几百万。

百万医疗险也成为目前最热销的保险种类之一:

好医保长期医疗、微医保长期医疗、尊享e生系列,

爆款不断。

这么好的产品种类,可还是有人不满意。

甚至还有人说,百万医疗险是保险界最大骗局。

而理由是百万医疗险有1万免赔额,去掉社保报销,自费需要超过1万才能赔。

以社保报销60%为例,总的医疗花费要达到3万,才能用上这份保险。

花费达到3万,病都不算小了,

1万免赔额的存在,客观上确实让这份保险的使用概率会大大降低。

公子当然不认同上面的说法了,

百万医疗险的存在,是为了防范极端医疗风险,没钱看不起病,并不是非得要用上。

而且1万块钱的免赔部分,一个家庭也能出的起。

不过,上面的观点也说出了很大一部分家庭的需求。

很多人买保险,就是为了能用的,用不上心里就是不舒服。

针对于这种想法,一般来说,解决方案有两种:

第一种是在百万医疗险的基础上,买个小额医疗险,完美覆盖免赔额。

第二种就是直接买个0免赔的百万医疗险。

两个方案的保障和保费差不太多,

因为图省事,免去多家报销的麻烦,

很多人会选择0免赔的百万医疗险。

近期,众安连续出了三款百万医疗险。

其中的明星之一,正是0免赔的乐享e生。

于是趁这个机会,公子正好跟大家介绍一下这类产品。

0免赔的百万医疗险到底有多好

0免赔的百万医疗险最大的亮点,当然就是0免赔。

也就是说,手术费用、住院期间费用等等,哪怕就算花了1分钱,也能赔。

这大大提高了百万医疗险的使用概率。

根据国家卫健委发布《年我国卫生健康事业发展统计公报》的数据,全国的人均住院费用去年是.9元,不到。

也就是说大多数人肯定到不了免赔额,百万医疗险也就用不上。(需要达到约3万住院医疗费,才能用上)

而0免赔的百万医疗险就能报销,住院期间自费花了多少钱,就能报销多少钱。

而且这个报销,不只是明确需要你掏出来的部分,住院了需要做检查,刷医保卡个人账户里的钱,也能给报销了。

所以,0免赔的百万医疗险,对于一些抱着买保险一定要用上的人来说,是非常实用的产品类型。

可惜啊,这类产品理赔量特别大,保险公司人力成本较高,市面上这类产品并不多,

所以接下来,我会跟大家介绍几款这类保险。

供大家自由选择。

目前不错的0免赔百万医疗险

市面上0免赔的百万医疗险较少,目前也就几款。

为了方便比较保费,我又加上了尊享e生。

1、保费

0免赔的,相比于1万免赔的医疗险,贵1倍左右。

30岁男,尊享e生是,乐享e生是元,泰然无忧是元。

不过这个保费也正常,因为0免赔相当于是两份保险。

0免赔的百万医疗险≈一份1万免赔的百万医疗险+一份小额医疗险

我们稍微比较一下:

30岁男,乐享e生是元。

尊享e生19是,安联住院保是,加起来是元。

差距不大。

0岁宝宝乐享e生是元,就稍贵了。

此时尊享e生19是,平安万元护是,加起来是元。

差距就有点大。

总体上来说,0免赔的百万医疗险更适合给成人买;少儿购买不太合适,还是以组合搭配为佳。

至于在同类产品之中,泰然无忧总体会相对便宜一点,约5%-10%之间(部分年龄不一定),整体差异不大。

2、保障责任

上面保费分析了一大通,其实也没啥意思,大家都是几百块的东西,定价能差出多少?

我们分析的重点,还是在保障责任。

1)保额

保额都能过关,在百万以上。

公子拿到了18年泰康的理赔数据:

泰康也是老几家之一,品牌公司之一,但是一年之中最大的一笔医疗赔付53万。

哪怕翻个倍,加上社保,也在这万的射程范围之内。

大多几百万的保额,看看就行了,没有那么实用。

这几款保额都在万以上,都不错。

2)基本保障责任

百万医疗险,保的是医疗,基本责任不能有缺失。

这几款产品,基本保障都比较全,

住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊费用、住院前后门诊费用都很齐全,都过关了。

乐享e生条款

3)其他保障责任

在其他的保障责任上,很显然众安乐享e生的保障责任多了太多太多了。

重疾住院津贴:

针对10种重大手术,新增了最高元/天的住院津贴,每次最多30天,全年最多90天。

这笔钱用来当营养费、护理费就很合适。

术后家庭护理:

病人出院后,那可以电话向众安申请,让护士上门服务。

一般住院,一年能用2次;重大疾病住院,一年能用6次。

还是蛮贴心的。

肿瘤特药:

如果用户确诊癌症,那众安会安排专家会诊。

还免费提供用药基因检测服务,以确定服用哪种靶向药,治疗效果会更好。

医院药店买不到对应的靶向药,可以去众安合作的药店购买,不用付钱,保险公司直接帮你支付,还能安排配送。

重疾绿通:

如果身患重疾,众安可以帮你联系医生、挂号、安排住院,免去排队烦恼

住院押金垫付:

如果手头紧张,还可以申请垫付,解决你燃眉之急。

此外,还可以花钱附加质子重离子手术。

可以这款乐享e生不愧是众安家的产品,蔑视群雄,秒杀。

3、续保条件

对于0免赔的百万医疗险,都不能做到保证续保,不是最优的。

但是这几款保险,都不因身体变化或历史理赔单独加费或拒保,也算是不错了。

乐享e生的续保会稍好一点,

如果停售了,可以选择续保尊享e生系列或众安其他百万医疗险。

众安的医疗险,目前来看都是非常好的。

所以相对来说,众安乐享e生续保更有保障一些。

乐享e生续保条件

4、健康告知

因为不计免赔,住院即赔,门槛更低。

所以0免赔的百万医疗险会对健康要求更高。

以乐享e生为例:

乐享e生健康告知

乐享e生的健康告知相对比较严,

比如,乐享e生有问2年内的检查异常,而尊享e生版只问1年内。

乐享e生问BMI,不得超过29,肥胖人士就没法买了

以及两年内的税前收入是否超过12万(投保页面);

是否吸烟等等。

而这些,这些尊享e生版都没问。

而且乐享e生暂时还没有智能核保,没过就是没过。

当然,只是暂时没有,众安的核保系统是很厉害的,目前只是出于风控考虑而已,后续可能再上架。

如果健康有些问题的,咱们暂时不考虑这款产品。

不过,像乐享e生,也有比较宽松的地方。

像肾结石、胃炎、胃溃疡、痔疮、脂肪肝、痛风、颈椎病、腰椎病、怀孕等,都没有问询。

有这些问题的,也可以考虑这款。

在介绍完0免赔产品特点后,我们接下来会说说怎么配置。

0免赔百万医疗险配置方案

首先,买保险,先问要不要买,再问怎么买。

如果能接受一万免赔额,不指望买得保险一定能用上的家庭,

那么买我们常推荐的百万医疗险即可,够用了。

八月最推荐的医疗险测评

其次,根据目前0免赔的产品特点,我给大家划定一个适合买0免赔百万医疗险的人。

健康的、无不良习惯的成人。

小朋友不建议,因为贵;

有些健康问题,或是抽烟的群体,买不了。

最后,我们来说产品,

而在目前的几款0免赔额百万医疗险中,目前更推荐的是众安乐享e生。

做个比较大家就知道了。

相比之下,乐享一生跟泰然无忧有两个劣势,

保费稍贵,乐享一生比泰然无忧平均贵了5%-10%。

但是,乐享一生有项政策是2个以上成人购买95折。

医疗险总归是要给一家人都要配置的(前提是身体达到标准),

所以保费95折,就把保费稍贵的劣势填平了。

保额较低,乐享一生只有万保额,前文也分析了,够用了。

当然,如果介意保额较低的人,不要选择这款产品。

乐享一生的劣势不明显,但是优势却是实打实的。

保障更全,包括重疾津贴、住院押金垫付、重疾绿通、术后家庭护理、癌症特药,确实更优秀。

续保更好,如果停售了,可以选择续保尊享e生系列或众安其他百万医疗险,更有保障一些。

但是乐享e生也有个不得不说的硬伤,这款产品搞“歧视”。

一是“歧视”无社保人群,无社保只报销50%。

二是根据户籍地差异化对待,

比如户籍地和社保地都在北京的话,等待期是30天,重大手术住院津贴是元/天。

可如果社保所在地在河南,等待期就是90天,重大手术住院津贴就成了0元。

如果介意的话,不要选这款产品,

话再说回来,新产品上架,这只是暂时风控的手段,

几个月后或是下一代产品基本会就迭代掉这些歧视,问题不大。

所以,公子介绍乐享e生时非常克制,但它确实是款好产品。

如果想要购买乐享e生,可以扫下面

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