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继与蚂蚁保险合力推出相互保后，信美相互再一次成为了行业中第一个吃螃蟹的人。
11月30日，信美相互发布了一款全新的产品——挺好保。引发了市场的热烈讨论。
这款产品可以这么形容它——
理赔门槛像医疗；理赔结果像重疾；看保费有点意外；健康告知很互助。
那这款神奇的产品到底怎么样呢，我们一起来看。
产品基本面
先来简单看一下产品的基本形态——
总结了这款产品的4大亮点：
亮点一：投保年龄广
保3年的挺好保长期医疗，最高70岁都可以买。不过，如果是60岁以上的老人买，需要子女为其投保。
现在很多的百万医疗险，大多只能65岁前买，防癌医疗险虽然投保年龄更广，但只能保障癌症这一种疾病。
相比之下，挺好保支持高龄老人投保，还是很有优势的。
亮点二：健康告知宽松
身体有点小问题的亚健康人群，比如：三高患者、没有并发症的糖尿病患者、甲状腺结节小于2cm、乳腺结节3级以下、肺结节4mm以下的朋友，也可以买。
亮点三：无疾病限制，达到理赔额度即可一次性给付
跟医疗险一样，属于不限定病种，范围极广的报销的保障范围。但产品没有采用实报实销的方式进行赔付。
它在理赔方式上做了创新，采用了重疾险的理赔方式，给付型。
只要你满足条件，它就直接赔你一笔现金。用来干什么都可以，它一概不管。
亮点四：价格便宜
年轻人买特别便宜，30岁，买10万保额，一年只要75元。
老年人买也不贵，70岁，买10万保额，一年需要.4元。
是大多数家庭可以接受的水平。
提醒下大家：买它必须满足一个硬性条件。必须有医保的人才能买。
看似完美的产品，但从实用性角度上，我不得不给大家泼个凉水。
因为它的理赔条件是非常不容易达到的。
甚至不夸张的说，它的理赔门槛，把90%的人都拦在了门外。
理赔有多难
我们来看一下他的理赔条件，只需要满足2点：
同一保单年度
自己花费超过5万：经过社保报销后，无论是住院还是特殊门诊，只要自己花费超过5万以上，就能申请理赔。
单一保单年度限定了时间。
自付五万设置了比较高的门槛。
那么个人自付的部分，包括什么呢?
回答这个问题前，我们得复习一个知识点。
住院花费是由什么组成的?
一般来说，医疗费包括2部分。社保范围内的花销，和社保范围外的花销。
社保内的花销比较复杂。下有起付线，上有封顶线，中间还有可以报销的，和不可以报销的。
社保范围外的花销比较简单，就是我们常说的自费费用。
而挺好保要求的自付是：社保范围内的花费，经过社保报销后，剩下的那部分。
那么，就有一个问题。住院花多少钱，才能用得上挺好保呢?
给大家举个例子。
医院住院，医保范围内的住院花费，扣除元起付线后，社保可以报销75%。剩下的25%，才是挺好保要求的自付部分。
那么，住院要花多少钱，自付的部分才能达到5万呢?
假设医保内的住院花费是X,计算公式如下：(X-)×(1-75%)+元≥
最终算出，医保内的住院花费X，必须高于20.65万，才能达到理赔要求。
也就是说住院不花个二十几万，根本达不到挺好保的理赔标准!
那自付超过5万可能性大吗?
医院主任医生：
医生的回复很明确，只有很严重的疾病，才有可能达到理赔条件。
所以，这款产品有多难赔你应该知道了。
PK重疾险、百万医疗险
1、有了百万医疗，还要买挺好保吗?
百万医疗险能报销看病费，而挺好保能一次性赔一笔钱，两者搭配近似于“医疗险+重疾险”，一个解决费用，一个补偿损失。
举个例子，小刘看病住院花费了20万，除去社保报销的6万，剩下14万，剩下的钱两者怎么赔?
挺好保：只要自付部分超过5万，买20万保额就赔付20万。
百万医疗险：除去1万免赔额，赔付剩余的13万。
百万医疗险和挺好保其实还是更适合搭配买，保障会更全面。
2、有了挺好保，重疾险就不需要了?
挺好保能一次性赔笔钱，跟重疾险一样，而且还没有病种理赔限制，那还要买重疾险吗?
我觉得仍然有必要买重疾险，因为重疾险有两点优势：
保障更稳定：比如买了保到70岁的重疾，无论中途产品停售，还是身体不好了，重疾保障是一直都在的。
理赔不限具体花费：以甲状腺癌为例，治疗只需要2-3万，目前的旧定义重疾仍然能按重疾保额赔。比如买了50万保额，确诊甲状腺癌也能赔50万。
而挺好保可能要在患大病时，才能用得上。总之，我们建议大家：重疾险一定要买，如果觉得保障不够，可以再用挺好保来加保。
总结
在我个人看来，这款产品更适合年龄大于55岁，买重疾险太贵，或者买不了重疾险，又想要一份保障的朋友。
总的来说，挺好保有理赔难度，虽然创新在前，但跟主流产品来比，还是有一定的局限性。
当然，信美相互的这次试水，还是很优秀的。挺好保集众家之所长。像医疗险一样理赔依据很简单。像重疾险一样理赔方式很便捷。
但不可避免的是，它的理赔门槛非常之高。有点像玻璃橱窗内的商品，只能神向，不能往之。
不过，我还是对这种给付性质的医疗险抱有很大的期待。也真诚地希望有一天，它能在健康险中占据一席之地。
END
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