这年头,单位体检,很多人莫名其妙查出了甲状腺结节。甚至于有说法是,10个人里能查出5个。“甲状腺结节到底是什么东东?不是癌症吧?”淡定淡定,没辣么恐怖,让我们先正确认识一下它。不过,这甲状腺激素多一分变甲亢,少一分变甲减,火候得刚刚好。甲状腺基地常年加班加点、没日没夜地工作,时间一长,难免会出bug,比如说——甲状腺结节。那甲状腺结节,和传说中的甲状腺癌是否有直接关系?需要治疗吗?
1.首先,如果检查出甲状腺结节,建议先复查超声~
体检这种事情,毕竟也可能有误,找个专科医生复查,安心很多。医院做个TI-RADS分级(下文会解释)2.同时,做个甲状腺功能检查,看看是否正常。目前比较普遍是做抽血化验检查,包括甲功五项和甲功七项,甲功五项即甲状腺T3、T4,游离T3、T4,以及促甲状腺素的检查。甲功七项即在甲功五项的基础上,增加甲状腺球蛋白抗体和甲状腺过氧化物酶抗体的检查。3.如果还纠结,加一个穿刺活检。穿刺检查为良性,基本盖棺定论,不必担心。(由于穿刺是一种创伤,在一些超声医院已经比较少用)讲了那么多,其实没那么恐怖。甲状腺结节95%是良性,只有5%是恶性。一般医生也只是建议定期复查,无需手术。问题来了,如果查出甲状腺结节,还能买保险吗?这个要具体情况具体分析。一、甲状腺结节由于国内甲状腺癌的发病率越来越高,保险公司对甲状腺结节的核保是比较严格的。为了更好地评估风险,核保时就引入了TI-RADS分级作为评判标准。1.甲状腺结节1-2级只需如实告知,绝大部分重疾险都是可以正常承保的。如上图,只要选“是”,就会提示可以正常承保。2.甲状腺结节3级绝大部分重疾险,都是免责承保。意思是:后续因为甲状腺疾病导致的重疾,保险公司不赔;其它方面不受影响。3.甲状腺结节4a及以上拒保(PS:只要检查出甲状腺结节,投保医疗险都是会免责的。)问题1:如果只是查出结节,没有明确分级呢?如上,即使上图选“是”,也是会免责承保的。所以,如果看报告描述,比较轻微的话,医院做个分级复查,只要是1-2级,就可以正常承保了。问题2:如果查出是3级及以上,又想正常承保,怎么办呢?去做个微创切除手术。只要手术满半年,并且甲状腺功能都正常,就可以正常承保了。二、甲减甲减在现实中也比较常见,一般需要定期服用优甲乐来控制激素水平。但不管是甲减或甲亢,很多人的甲状腺功能都是正常的,所以也不必担心。如上,只要甲功正常,是可以正常承保的。三、甲亢同样,只要甲功正常,正常承保。综上所述,查出甲状腺结节其实并不可怕。一方面,95%的结节都是良性的;另一方面,即使恶化成甲状腺癌,在临床上是比较好治疗的;做个切除手术,对我们的身体影响很小,费用也不高,一般3-5万左右即可覆盖。同时,甲状腺癌复发和转移的概率很低,我有好几个客户都曾得过甲状腺癌,生活和工作完全不受影响。另外,如果买了重疾险,得了甲状腺癌是按照重疾去赔付的。如果保额是50万,就会赔50万。但实际我们可能只花了5万,所以,甲状腺癌也被称为“幸福癌”。也正为此,保险公司才会对甲状腺结节的核保如此严格,因为甲状腺癌的理赔确实是逐年走高的。因为治疗费用低,网上一直有传言,甲状腺癌将不列入重疾,要按“轻症”理赔(理赔比例由%降为20-30%)。通过上面的介绍,相信大家就能理解了。传闻是有根据的,只是说目前尚未有正式文件出台。我保留我的观点:1.后续甲状腺癌大概率会归到轻症保障,按轻症理赔;2.重疾险的整体费率有望下调。拭目以待。
精华回顾
理赔数据告诉你,如何科学买保险保险买多少保额合适?听听资深老司机怎么说史上最全重疾险投保指南家里的保单,你还翻过吗?余广
少点套路,多点真诚