「第40篇原创
立夫闲语
」“业内才知道的内幕!”“买保险不要盯着公司的大小，只看产品好不好”.......网上不少大V们用这样貌似专业的字眼，不遗余力的鼓吹推荐小保险公司消费型产品。认为保障责任性价比就是王道，保险公司怎么样并不是购买产品需要考虑的主要因素！真的是这样么？我并不这么认为！1.只看保障，增值服务不重要么？（医疗服务流程）赔到钱就可以万事无忧了？买保险的目的仅仅是赔钱，而是真到出险能解决大病的治疗和康复问题。好的增值服务可以从前期的导诊到后期的手术治疗全方位的解决治疗问题。举例：（住院绿通服务）（多学科会诊）（基因筛查服务）（术后护理服务）以上仅是增值服务的一部分，还有很多好用的增值服务，比如国内第二次诊疗意见，帮助患者有更多了解病情的机会；海外医疗会诊，海外就医让患者了解更多的治疗方式。作为普通人有几个人有这样的医疗资源呢？很多人即使有钱也很难得到很好的治疗。看到这些服务难道一套好的增值服务不重要么？大V们为什么避而不谈？原因就是很多网红消费型保险，保险公司实力有限，并没有这么丰富的增值服务。（某网红重疾险的绿通服务）2.保障责任好，保障就好么？
保障责任好，那么买到后保障一定就好么？
去年有一位客户做了体检，结果检查出有甲状腺结节和乳腺结节，分级均为2级，这让她很担心，因为她外婆就是患了乳腺癌，希望买保险做一下保障。
选择了很多责任好的重疾险，最终核保结论均为除外。
简单来说以后甲状腺和乳腺相关的疾病无法承保了，而且即使以后结节消失了也无法再继续承保，一点机会也不给。
后来找到我希望再尝试一下，我给她推荐了有「复议服务」的保险公司的产品，以后还有机会继续保障乳腺和甲状腺的病况，她很满意。
「复议服务」简单来说就是2年后等病况消失，还可以再次找保险公司重新商议，把除外的保障责任再加回来，有重新正常承保的机会。
（2年后可复议）
（某保司复议成功案例）
「复议服务」并不是每家保险公司都有，这些都是常见病况，难道为了责任好，就放弃这些异常不承保了么？能承保的机会也不要了么？
3.理赔上真的没差别么？
买保险只看合同条款，理赔真的没差么？
很多大V拿出各家保险公司的理赔数据，理赔率均不低于97%，因此认为理赔上是没差的。
理赔率一样，理赔过程也一样么?
看一个案例：
福州市民陈浩（化名）投保重疾险的三家保险公司中，合同条款中对“恶性肿瘤”的表述一模一样，但他年患病后，两家予以认定理赔，另外一家则认为不符合标准予以拒赔。
拒绝理赔的保险公司——和谐健康保险股份有限公司福建分公司（下称“和谐保险”）理赔人员表示，公司认为病理结论达不到合同约定的“恶性肿瘤”的标准。如果投保人不服，建议其到法院提起诉讼解决纠纷。
年1月，陈浩将和谐保险起诉至法院。福州市台江区法院一审认定陈浩疾病不属于案涉保险责任范围，不予承担保险责任。之后陈浩提起上诉。
年11月10日，福州中院对该案作出终审判决：认定陈浩所患疾病属“恶性肿瘤”，属于合同约定的保险责任范围，应该予以赔付20万保险理赔金。
条款一模一样为什么还有赔付的，还有没赔付的？当然最后结果是好的，还是赔付的但是从年患病到年11月才获得理赔金，这个时间成本怎么说？
索性客户是在福建当地的，保险公司也是在福建当地有分支机构的，如果没有需要到外地进行诉讼，这个时间成本又怎么说呢？
要知道很多高性价比产品的分支机构十分有限。
例如：
和泰人寿——只有山东当地。
复星联合——上海、北京、四川、广东、深圳、重庆
北京人寿——北京、天津、安徽、广东、江苏、河北
.......
在病人急需资金救助的情况下，却还要耗费心力和时间跟保险公司打官司,即使理赔了结果一样么？
大家都看理赔率，我认为更应该看服务品质指数。
（部分截图）
数据来源于「中国银行保险信息技术管理有限公司」由中国银行保险监督管理委员会直接管理。全文：
