北京治疗白癜风最好的医生 http://m.39.net/pf/bdfyy/xwdt/深蓝君写保险测评几年了，最近明显感觉到消费型重疾险产品越来越多，保额高、保费便宜、能保几十年，这样的重疾险没有不火的道理。
我自己买的重疾险都是这类产品，目前市场上又有新品上市，今天深蓝君通过10款产品对比分析，一篇文章就把这类重疾险讲透。
还是那句话，消费型重疾险很重要，建议普通工薪家庭都了解一下。今天主要内容如下：
重疾险那么多，哪款才划算？
优中选优，五款重点产品分析
作为备选，其他五款产品分析
一、重疾险那么多，哪种最划算？每年都有很多被疾病压垮的家庭，否则朋友圈就不会那么多轻松筹，患者躺在床上的样子让人不寒而栗。无论今年初的流感下的北京中年，还是电影《我不是药神》，都在一次次提醒每个人保险的重要性。
有保险意识后，紧接着就要面临需要买什么保险，目前国内的现状是保险公司越来越多，重疾险越来越多，每款产品都拼命地提炼自己的卖点，普通消费者根本无从选择。
如果想当然地认为各家公司重疾险都差不多，不做功课盲目投保，那么非常有可能买了不适合自己的产品，到时候退保也会有不少损失。
比如平安、国寿、太平、阳光、泰康等等大家所熟知的公司，都有至少十几款重疾险在售，每款价格和保障都有不小差异，都有自己适合的特定人群。
今天深蓝君给大家测评的产品是消费型重疾险，这类重疾险是最近几年才被大家所熟知，并且受到越来越多人的欢迎。消费型重疾险有如下的特点：
保障期限灵活：可选择保终身，或者保到70岁；
保障内容灵活：可选择有寿险责任，也可以不搭配寿险；
保费压力小：选择30年缴费，保到70岁，没有寿险责任，那么保费压力非常低；
包括深蓝君自己也陆陆续续买了不少这类重疾险，对于预算不多的工薪家庭，购买消费型重疾险，是非常不错的选择。而对于虽然收入不低，但是家庭开销较多的朋友，房贷和车贷的压力已经很沉重，如果不想花太多的钱在保险上，那么通过消费型重疾险也可以获得非常不错的保障。二、五款产品测评，你必须知道深蓝君测评保险的标准很简单，自己不会买的产品我是不会推荐给大家的。就像上次康惠保旗舰版刚推出时，我的态度就很鲜明，之前的产品形态太复杂价格并不便宜。前两天康惠保旗舰版正式改版，取消了捆绑销售的特定疾病，大大增加了这款产品的竞争力，所以有必要我们重新看一下。下面五款产品是我优中选优的。强烈建议大家了解一下：
百年人寿康惠保旗舰版
百年人寿康惠保普通版
瑞泰瑞盈重大疾病保险
复星联合康乐生
复星联合达尔文1号
点击可查看大图
话不多说，直接说结论：
如果想保障全面：刚改版的康惠保旗舰版，取消了捆绑销售的特定重疾，在增加了中症的基础上，保障全面价格低，非常值得考虑。
如果看中现金价值：如果大家对中症不感冒，比较看中保险的现金价值，达尔文一号是这里面现金价值最高的，亮点比较突出；
如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈可以选择保到60岁，并且缴费到60岁，也可以选择保到70岁缴费到70岁，可以大幅降低缴费压力。
想要极致性价比：如果你只想要极致的重疾保障，那么可以选择老版本的康惠保，只选择重疾险保障，没有多余的其他噱头，作为一款重疾险也已经足够了。
如果看中投保人豁免：复星联合康乐生、达尔文一号都是比较不错的产品，康乐生C款也是一年来的热门产品，值得推荐。
三、五款热门重点产品深度解析保险是我见过最复杂的产品，看不见摸不着，而且非标准化，不方便对比。深蓝君一直认为：产品测评不能只看价格，还要看保障责任、病种、适合人群。因此，我们提炼了重疾险测评手册，希望能对产品进行全方位的测评。在《一文读懂重疾险》中，深蓝君已经把重疾险拆解得很详细了，里面提到：
在年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。
所以无论是80种重疾，还是种重疾，前25种病种各家保险公司定义都是相同的。
法定的25种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的95%左右，可以说是重疾险的核心。
所以我们直接看猫腻最多的轻症部分，国家对轻症是没有统一规范的，所以不同公司的轻症保障差异较大。由于轻症没有统一规范，不同产品之间，条款存在不小的差异，深蓝君总结如下：
轻症种类：轻症的病种数量不同
疾病定义：疾病定义上会存在部分差异
理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了1种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了
深蓝君根据大量数据和专业人士沟通后，整理了11种高发轻症，如下所示：点击可查看大图通过每个产品对高发轻症的覆盖程度，也能看出一定差异，但整体都还不错。具体到康惠保旗舰版，相对于老版，把轻度脑中风升级为中症，赔付更高的保额，增加了慢性肾功能衰竭的保障，同时较小面积III度烧伤理赔更容易了。所以深蓝君的意见是，不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，个人觉得就能接受。
限于篇幅，这里就不过多展开了，如果你有足够的医学背景和研究的兴趣，深蓝君建议你下载每款产品的条款自己看看，而不要人云亦云。
关于轻症，我建议大家也没必要过分纠结，深蓝君在《重疾险中的轻症重要吗，具体如何挑选？》这篇文章中，已经详细分析了轻症的作用。下面具体看产品测评：
1、百年康惠保旗舰版
前两天百年康惠保旗舰版升级了，让我们抛弃所有之前的固有概念，重新审视一下百年康惠保这一款年度明星产品。在开头的对比图已经很清楚了，康惠保旗舰版相比其他产品，多了额外的中症保障，而且保费也非常有竞争力，非常适合想获得全面保障的朋友。
越来越多的保险公司拿中症作为卖点了，深蓝君在《什么是中症，含有中症的重疾险值得买吗？》一文中就有深入的分析。
可以说改版后的康惠保旗舰版，竞争力已经大大增加了，如果你想选一款保障最全面的消费型重疾险，那么康惠保旗舰版无疑是非常好的选择。如果你已经看透了保险公司各种卖点噱头，想用最低的价格获得足够的重疾保障，那么深蓝君建议你选择老版本康惠保（不附加轻症），这几乎是国内重疾险的地板价，很难找到更便宜的产品了。对于之前已经投保了康惠保的用户也不用担心，买过之前康惠保的还能买旗舰版，截止年1月31号之前，百年人寿特意针对老用户特别开放了保额限制，规则如下：
以50万老版康惠保为例，可以额外购买最多30万保额的康惠保旗舰版，不过投保年龄必须在18-40岁之间才可以。
早买早保障，重疾险每年都有新品推出，我认为原来投保的老用户也没必要过分纠结。在
