之前写保险理念比较多，今天开始写一下具体的保险方案。
建议有需要的小伙伴可以收藏，看完就可以上手给自己做配置了。
第一篇就先从身边同龄的未婚小伙伴开始写起，22-30岁没结婚的朋友都可以参考这个险种搭配和思路。
世界上没有完美的方案和万能的产品，每个人的健康状况、家庭状况和收入情况不同，所以以下方案最主要的借鉴思路。
提示下，方案里的产品选择不是一定的，没有考虑健康告知问题。实际情况中，需要根据自己情况做调整，如果有具体问题，欢迎咨询我。
一、单身青年的保险配置原则
01重点考虑疾病和意外风险
从保障思路出发，普通人都需要的险种有：重疾、定期寿险、医疗、意外。
重疾险：建议保额为3-5倍年收入。不幸患了大病，一次性赔付一笔钱，可以用作不能工作期间的收入补偿和康复疗养。
定期寿险：建议保额为10倍家庭年支出。退休前还承担养老育儿等经济责任的年纪，因为疾病或者意外身故，一次性赔付一笔钱，用来保障家人生活不受太大影响。
医疗险：生病住院，按照实际治疗费用报销。根据不同的就医需求，建议选择百万医疗、含国际部、特需部的中端医疗。
意外险：因为意外看病可以保险，意外导致的残疾和身故可以赔付一笔钱。成年人建议买够保额。
因为咱们没结婚，所以很多人都是“一人吃饱，全家不饿”的状态，所以优先考虑通过商业保险，转移自己疾病和意外造成的财务风险。
如果有更多的预算，可以考虑给爸妈购买医疗险或者防癌险，并且购买年金保障自己的养老生活质量。
02结合年轻朋友的特点来选择产品
因为年轻，所以大部分同学的身体状况还比较健康，一般也就是乳腺增生等小问题，有很大机会以标准体正常承保，不会额外加钱或除外。
还没有体检出甲状腺结节、乳腺结节的朋友建议抓紧把保险都买上，否则以后想正常买保险限制就多了。
另外，因为刚工作时间不长，预算可能会比较有限，所以尽量挑选费率便宜的产品。
同时建议选择最长的缴费期间，前期缴费压力小一些。
买保险不是一锤子买卖，之后大概率会随着家庭结构变化和收入情况慢慢补充。所以优先保证保额够用，必要时牺牲一下保障年限。
二、不同预算的具体方案
下面的方案，以26周岁有社保的健康女性为例来做一个演示。年龄越大保费也会跟着增长，一般同年龄的男性保费会比女性增加一些。
因为考虑到预算，下面选择的重疾险都是不包含身故的方案，主要用定期寿险和意外险来补充转移身故风险。
买了不含身故的重疾险，如果在保障期间没有得重疾，这笔保费就相当于消费掉了，保险公司不会赔付任何钱回来。
当然如果你非常喜欢含身故的重疾也可以买，就是保费要增加不少。
01月预算+，大概两顿火锅钱
这个保费对于大部分工作的人来说，基本不会有什么负担，包括：
医疗保障：万住院医疗；
寿险保障：30万保障到60周岁；
重疾保障：30万保障到80周岁；
意外保障：50万保障全残/身故保障，意外医疗2万，0免赔，社保内%赔付。
适合研究生毕业，刚工作积蓄非常有限的朋友，一些大学生也可以考虑。
这里配置了30万的定期寿险，如果家庭状况比较好的，暂时不用考虑给父母养老，这部分也可以放到意外险上去。
重疾保障到80岁牺牲了一点保障长度，先告别裸奔状态，给自己一个安心。未来收入提升，建议添加终身重疾，提高重疾和意外险、寿险保额。
02月预算+，一件衣服的价格
医疗保障不变，提升了重疾险的保额到50万，提升了意外险保额到万，提升了定期寿险保额到50万。
保费多，也不贵，适合已经有稳定收入的朋友。
缺陷在于晚年没有重大疾病的保障，建议预算提升后，尽快加保一个终身重疾。
03月预算+，一个包包的钱
这个方案比较接近我自己的方案，预算相对充足后，将定期重疾更换成终身重疾，把晚年的缺口补上了。
同时选择了一款重疾2次赔的产品，买重疾后15年内得了重疾还能多赔50%的保额。
26周岁的费用，大概是36岁买同样保额的70%。
随着未来医疗技术发展，重疾生存率会提高，现在重疾也有年轻化的趋势，在预算比较充足的情况下，一步到位最安心。
当然也可以再加点钱把重疾保额做得更高点，比如组合定期+终身，配置80万的单次重疾险。
定寿也加了点，毕竟收入上去了，对父母养老更有责任感。
提醒买了房的朋友，建议定寿保额配置不少于房贷。
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