作者
猫妹
来源
大猫淘保
不知道你们有没有这样的困扰，身体有些小毛病，明明医生都说没事了，买保险却不能标准体承保。
保险的核保结论通常有标准体承保、加费承保、除外承包和拒保几种。其中，标准体承保是最好的结果了，加费承保就是要多交一点钱，该保的还是都保的，除外承保就是某方面的疾病不保，其他的可以保，而拒保就是这个产品完全不能买了。
最近，有个闺蜜就因为甲状腺有点问题，想买的重疾险不能标准体承保，给猫妹发了发牢骚：“医生都说没事，保险公司咋抓着不放呢？”
01医院不是一个系统
首先呢，医院不是一个系统，保险公司是可以出于对风险的考量作出自己的核保结论的，医生的话也没办法给“完全没有风险”这件事背书。
医生看的是现在，而保险看的是未来。医生说你没事，是指现在没事，对正常的工作和生活没什么影响，在医学上没有治疗的必要性和紧迫性，本来不是什么大事，这样说，也避免我们不必要的担忧。
而保险公司不这么想，它们更看重的是未来出险的概率有多大。比如一个人曾经得过甲状腺癌，但是已经手术治疗了，后来复查也没有什么异常。一般来说，癌症患者治疗后超过5年都没有复发，临床医学角度，可以认为接近治愈。但是保险公司的角度，5年后复发的概率还是有的，风险要高于普通人，所以保险公司还是有可能拒保的。
02大数据风控加码，买保险更难了
不仅医疗记录上的小污点可能会给你买保险带来困扰，你的日常行为也不知不觉被“监控”了。
猫妹写过一篇《被拒保都不知道因为啥，你离被大数据“嫌弃”还有多远？》，大数据这个事儿挺吓人的，在