来源：21世纪经济报道
原标题：上周金融领域合计罚万元，东亚银行领最大罚单，农业银行前员工诈骗被罚终身禁止从业丨金融合规周报（第七期）
21世纪资管研究院根据企业预警通数据以及公开数据统计显示，上周（1月8日-1月14日）金融监管领域共开出张罚单，合计罚.18万元，发文单位包括央行、银保监会、证监会、交易所、外管局，其中银保监会及派出机构开张罚单，合计处罚金额.9万元；央行及派出机构开52张罚单，合计处罚金额.36万元，证监会及派出机构开张罚单，处罚金额为.92万元。银保监会及派出机构无论罚单数量和处罚金额均占比超过一半，央行及派出机构则单张罚单处罚金额较多。
从被处罚主体看，银行上周共收张罚单，合计金额为.79万元；保险机构合计收张罚单，合计被罚款.4万；证券业（含证券/基金/基金/资管等，下同）及证券发行人合计收张罚单，合计被处罚.92万元。
广东证监局开罚单最多央行上海分行处罚金额最大
从罚单地区分布来看（以地方监管部门来统计），上周广东证监局开出的罚单最多，共开32张罚单。其次是徐州银保监分局，共开16张罚单，排第三的是浙江证监局、北京证监局和苏州银保监分局，均开15张罚单。
从不同处理机关开出的处罚金额来看，上周央行上海分行处罚力度是最大的，合计罚万元；其次是中国证监会，合计罚.92万元，央行沈阳分行紧随其后，共罚金额.6万元。
从不同处罚主体罚单数量来看，上周银行领罚单数量最多，共领张罚单，其次是发行人，领张罚单，保险机构领张罚单罚排第三。处罚金额方面，银行以.79万元的处罚金额同样排第一，发行人和保险机构处罚金额分别排第二、第三。
上周银行被采取最多的监管处罚措施依旧为罚款，共有张罚单，其次是警告，有69张罚单，罚款、警告的罚单数量排第三，有33张罚单。
上周发行人被采取最多的处罚措施为警示，其次是通报批评，第三是监管
大量罚单处罚贷后管理不到位、信贷资金被挪用
在违规原因方面，上周银行业被处罚最多的为未依法履行职责，被处罚较多的违规行为有贷款审查不严、贷后管理不到位、贷款用途管控不到位导致信贷资金被挪用，被挪用较多的领域为房地产。公司治理、关联交易方面的罚单也不少，包括关联方交易优于非关联方同类交易条件、关联交易未按监管要求进行审批、向关联方发放无担保贷款、关联法人授信集中度超标，以及股东在本行借款余额超过该行上一年度股权净值，该行仍同意该股东将该行股权进行质押等，此外集团授信管理不到位、授信集中度超标的罚单也不少。
上周证券业及发行人被处罚最多的案由依然为未依法履行职责，有张罚单，其中有44张罚单涉及关联交易，包括隐瞒关联关系、未充分披露关联方资金占用的关联交易、关联交易未及时审议披露等。关联交易往往为掏空上市公司的重要隐蔽手段，监管对关联交易的
上周农业银行罚单数量最多，其次为工商银行
从银行机构处罚排名来看，上周领罚单数量最多的银行为农业银行，上周收到14张罚单，其次为工商银行，上周罚单为9张，民生银行上周收到8张罚单排第三。农业银行不但罚单数量多，而且出现了前员工在任职期间诈骗数百万的案件，王文会、冷福光因在农业银行长春九台支行任职期间进行诈骗被罚禁止终身从事银行业工作。时任中国农业银行股份有限公司长春九台支行行长李铁柱因对本机构员工管理不到位负直接责任而被处以警告。此前1月5日公布的罚单信息显示，农业银行长春九台支行因员工管理不到位被罚款万。
裁判文书网判决书显示，冷福光于年11月至年10月期间，共骗取被害人郝某等65人共计人民币.9万元。王文会在担任中国农业银行股份有限公司长春九台支行放牛沟分理处客户经理期间，于年至年，在银行未授权的情况下，虚构为贷款人代收、代还贷款的事实，隐瞒将钱款私自使用的真相，多次从贷款人手中骗取用于偿还贷款的本金及利息，合计人民币.69万元，导致贷款无法追回，贷款人因未按期偿还贷款被银行列入征信黑名单。因犯诈骗罪，王文会被判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币50万元。冷福光被判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币万元，并被责令退赔被害人经济损失。
若以罚款金额来排序，上周合计罚款金额最多的为东亚银行（中国）有限公司，上周合计被罚款万元，工商银行合计被罚.1万元排第二。昆仑银行合计被罚款万元排第三。
东亚银行领上周最大罚单
东亚银行（中国）有限公司合计处罚金额最多主要是由于上周领到罚款金额最大的一张罚单，因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”被人民银行上海分行处罚款万元，并责令限期改正。据银保监会发布的《关于年第三季度银行业消费投诉情况的通报》，年第三季度，东亚银行投诉量位列外资法人银行第一，具体业务方面，东亚银行信用卡业务投诉量位列外资法人银行第一。
虽然人民银行上海分行未披露违规的具体业务，但从此前的处罚来看，交通银行以及相关责任人交通银行太平洋信用卡中心风险管理和控制部操作风险管理团队经理、资深综合管理顾问沈奕栋去年8月曾因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被人民银行重罚，浙商银行以及浙商银行信用卡部门相关责任人去年10月也曾因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被人民银行重罚。可见信用卡业务是违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的违规行为多发的业务领域。
而人民银行对违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的违规行为处罚力度也非常之大，除了此次给东亚银行（中国）有限公司开出万元的大额罚单外，1月5日北京银行股份有限公司上海分行也因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被人民银行上海分行被处罚款万。华夏银行去年8月因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被罚款万元。
人民银行于去年发布《征信业务管理办法》并宣布自年1月1日起施行。按照《征信业务管理办法》规定，“采集个人信用信息，应当采取合法、正当的方式，遵循最小、必要的原则，不得过度采集。”，”信息使用者应当采取必要的措施，保障查询个人信用信息时取得信息主体的同意，并且按照约定用途使用个人信用信息。”
上周金融领域第二大罚单剑指操纵股票，上周金新农披露了持股5%以上股东舟山大成欣农股权投资合伙企业（有限合伙）（以下简称“大成欣农”）和配资方窦晓雨操纵公司股票价格被处罚的公告，经查，年8月20日至年2月22日期间，大成欣农、窦晓雨集中资金优势、持股优势，通过连续买卖、在自己实际控制的账户之间进行交易等手段，影响“金新农”交易价格和交易量。经计算，账户组共计获利.92万元。证监会没收违法所得.92万元，并处以等额罚款，由大成欣农、窦晓雨各承担.92万元。
上周工商银行辽宁省分行领第三大罚单，处罚原因也涉及违反信用信息提供、查询的相关规定，除此以外，还涉及违反反洗钱法以及违反金融消费权益保护制度建设、消费者金融信息保护、金融营销宣传等相关管理规定等。
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（作者：唐曜华编辑：卢先兵）