父母才是孩子的最大风险。买保险应该是先大人，后小孩。——坤鹏论保
鹏哥接触的家长越多，就越发现，在对待孩子问题上大家出奇的一致：都希望把最好的给孩子。
买保险也不例外。
不少家长自己还没买保险，却给孩子配置上了各种保险。
结果是钱没少花，保障却未必好，而最该保障的家庭支柱——自己，却在裸奔。
也因为如此，鹏哥才总是不厌其烦地强调：
父母才是孩子的最大风险。
买保险应该是先大人，后小孩。
万一大人身体出现问题，影响收入，孩子即使有保险，风险依然不小。
因此，只有在大人有了人身保障之后，再考虑给孩子买保险。
另外，鹏哥再着重强调一点：
除非你给孩子买了终身重疾险，保费会贵一些以外，一般情况下，孩子所有保险的保费加起来，应该不会超过元/年。
如果超过这个金额，就要扪心自问：是不是我的保险买错了？
其实，给孩子买保险，只有4种保险是必须要购买的，其他保险，基本可有可无。
哪4种保险是孩子必备的呢？
这就是今天我们要重点讨论的问题。
本文重点内容：
少儿医保
百万医疗险
少儿意外险
少儿重疾险
一、少儿医保严格意义上讲，百万医疗险也是医保——医疗保险。
不过，通常情况下我们所说的医保都是指基本医疗保险。
少儿医保，即少儿基本医疗保险。
宝爸宝妈都知道，孩子小时候经常生病，特别是五岁之前，一年医院。
而且，保险公司的理赔数据也体现出了这样的情况。
这就证明，少儿医保非常有必要。
虽然报销比例没有成人那么高，但这也是国家提供的福利，得好好使用。
现实中，真是很多人都不知道孩子也能上社保，以为只有工作以后才可以，因此鹏哥再重点强调一下。
每个地区给孩子申请医保会有细微差别，但通常需要准备的材料都差不多：
孩子的出生证明；
孩子的户口；
医疗保险参保登记申请表；
孩子照片；
父母身份证等。
如果不知道当地政策，可先打当地社保热线电话咨询，根据要求准备材料即可。
如果是新生儿，时间上还要抓点紧，因为并不是所有时间都能办理，错过了当年的办理时间，就要等到下一年才能参保了。
同时，也别觉得报销比例低没啥用，比例再低也没比没有强吧，相比每年交的那点保费，非常划算。
比如：北京少儿医保叫一老一小，报销比例是50%。
特别是孩子刚上幼儿园那半年，生病的频率更高，有个少儿医保在，平时看病就没那么肉疼了。
二、百万医疗险
少儿医保是用来解决治疗小病小痛的费用，如果真得了大病，50%的报销比例，剩下的钱也不是所有家庭都能负担起的。
所以，在少儿医保之外，给孩子购买一份百万医疗险是非常有必要的。
百万医疗险不区分儿童和成人，都是一样的。
比如尊享e生是保障全面型百万医疗险、超越保是高性价比百万医疗险，如果孩子想买百万医疗险，仍然可以在这两种产品中二选一。
5岁之前孩子购买百万医疗险会比较贵，通常会在元以上，5岁以后就便宜了，元就可以。
这与不同年龄孩子生病概率大小有直接关系。
熟悉鹏哥的都知道，百万医疗险是鹏哥首推的商业保险，没有之一。
任何人，先有了百万医疗险，再考虑其他保险要不要买，以及怎么买的问题。
就像人类的需求一样，马斯洛将人类的需求由低到高概括为五个层次：
医保就是用于满足保险领域的生理需求，相当于我们生活中的食物、水、空气、睡眠等，用于保障我们能够活下去。
百万医疗险是用于满足保险领域的安全需求，让我们能够安全、受到保护，免除和焦虑，用于保障我们能够活的好。
孩子如果真生了重病，常常意味着一家人一定会耗尽最后一分钱。
与其这样，不如在孩子健健康康的时候为其购买一份百万医疗险。
万~万不等的保额，相信绝大部分家庭就算倾其所有也拿不出这么多钱。
三、少儿意外险
新生儿不着急买意外险，但不意味着意外险不重要。
新生儿的意外险主要看意外医疗。
其实不仅是新生儿，孩子的意外险主要都是看意外医疗的保障，身故和伤残反而不那么重要。
孩子上幼儿园开始就会被推荐购买学平险，上小学、初中时也都会推荐。
学平险的全称是：中小学生平安保险，是人身意外伤害保险的一种。
孩子平时都比较淘气，有个小磕小碰是不可避免的，所以给孩子投保意外险也是非常有必要的。
如果购买了少儿意外险，上学的时候就不需要再购买学平险了，这两类保险保障内容是一样的。
意外险主要保障责任是因意外伤害导致的身故和伤残。
不过儿童意外险与成人意外险是不一样的，监管机构对以身故为保险事故的保额有严格要求：
0-9周岁：身故保额最高不超过20万元；
10-17周岁：身故保额最高不超过50万元。
所以儿童意外险与成人意外险是一定要有区分的。
儿童意外险保额不会很高，重点应该