经常会遇到粉丝问这样的问题：
“你们网上卖的保险和线下业务员卖的有什么区别？”
“线上和线下投保后续服务会有差别吗？”
小编先说结论：线上和线下投保的保险产品，没有本质区别，只是两个不同的销售渠道，无论通过哪个渠道购买，保单合同都是保险公司直接签发，售后保全和理赔也没有区别。
今天借着这两个问题，小编就来谈谈这个话题：
?保险销售渠道有哪些？
?线上线下渠道销售优劣势
?如何选择合适自己的渠道？
保险销售渠道有哪些？
1、代理人渠道（也称个险销售渠道）
即主体保险公司自家的代理人渠道。比如我们遇到了平安的保险代理人，一般就是指平安人寿的专属代理人，他只能销售平安公司的产品。
目前一些线下保险公司个险渠道的代理人水平参差不齐，关键要看专业能力是否过关。所以作为消费者必须要注意甄别筛选。
如果遇到以下几类代理人，就要快速远离他：
（1）以产品和业绩为导向，不考虑你的预算和家庭保障需求
较为典型的是，无论什么类型的客户，他都只推荐一款产品，或者客户明显预算不足，他不通过更换投保方案而是单纯降低保额，达成销售。
比如一个30岁的男性客户，预算是每年元保费，需求是重疾保额至少30万，由于自家产品的限制，元保费只能买到15-20万保额，代理人却要客户花块钱买30万保额或者降低保额销售。
（2）对产品只说优点，不说缺点
过度夸大产品卖点，缺乏产品对比或者条款分析，面对客户的询问，回避或不回答，一味促成销售。
（3）草率应对健康告知，诱导你隐瞒身体情况
比较常见的，就是利用所谓的两年不可抗辩条款，说什么健康情况不告知，两年后一定赔，遇到这类的代理人都可以直接pass！
通常引导不告知的，有两种情况，一是怕告知了核保不过，他的单子做不成，二是自身不专业，不懂或者怕麻烦。
（4）明示或者暗示会给你返佣
首先，返佣是违法的，保险法规定不能给予投保人保险合同以外的利益。
当某个代理人主动提出返佣来促成保单，往往是因为业绩考核压力大，再没业绩可能就被淘汰了，要不然就属于人情保单，家里有哪个亲戚做保险的，碍于面子就买了。
这种代理人更加不能选择，因为保单是需要长期服务，如果连自己都吃不饱，在行业无法长期活下去的，你的保单还谈何质量保证。
2、团体保险渠道
顾名思义，团体保险一般是团体投保，通常是企业员工福利，单位为员工买的保险，就是团体保险。
团体保险的投保人一般是企业，保费可以是企业交，也可以是员工交，或者双方分摊。
员工离职之后，大多数情况保单会失效。
3、电话销售渠道
电销，就是在电话上面买保险，通过电话完成投保流程，非常方便。
电销渠道这种方式其实并不受欢迎，主要原因有电话骚扰太多、信息安全问题、产品性价比不高和销售误导等。尤其是误导销售，这个渠道是重灾区。所以因为监管要求，电销过程会有录音，也是保障消费者的合法权益。
电话销售无法见面沟通，依靠的是人的声音，所以说的话术就非常重要，很多电销人员只了解自己当前卖的产品，其他的一般都是照念话术。
4、银行保险渠道（银保渠道）
银保通常销售的多是理财型保险，以分红险、万能险、年金险为主，如果是对健康保障需求比较急切的，那银保渠道就肯定不适合你。
可能也会有一些业务员会给你推荐万能险，但是这种保障和理财结合的保险并不划算，保障不足，收益也不高。
5、经纪人渠道（保险中介机构）
经纪人渠道最大的优势是选择面广，可以对比多家公司产品。
代理人和经纪人都是保险法认可的保险销售人员，简单来说，主要区别就是，代理人是某一家公司的专属销售人员，他只能销售自家公司的产品，而经纪人不属于任何一家保险公司，他是第三方平台的销售人员，他可以销售多家公司的产品。
基于这个优势，经纪人可以根据客户的实际情况，挑选适合的产品给客户配置保险方案。
比如客户有甲状腺结节，A公司除外、B公司延期、C公司标体，通过多家公司的筛选，最终可以给客户选择C公司进行投保，这就是经纪人的一大天然优势，这是专属保险公司代理人无法做到的。
选择经纪人和选择代理人一样，也需要找专业靠谱的人，不然也会存在上面讲到的情况（业绩导向、夸大卖点、不实告知、返佣促单）。
6、互联网渠道（网销渠道、电商渠道）
通过互联网渠道销售的产品，都可以统一认为属于“线上渠道”（电销也属于线上），其他渠道（如个险、经代、银保）统归“线下渠道”。
网销产品价格便宜，保障充足，性价比高（主要原因在于渠道销售运营成本较低），而线下渠道的产品，相对来说价格贵，投保流程繁琐，所以越来越多的人也热衷于选择线上的产品。
但是这个渠道需要消费者有主观的学习能力，在了解产品的基础上再选择投保。
线上线下渠道销售优劣势
小编这里讲的线上渠道主要指互联网渠道。
据银保监会年统计，在互联网上有保险交易行为的人数突破3.3亿。网上保险签单件数.91亿件，保费规模.29亿元。
接下来我们从几个方面来分析线上线下渠道销售的优劣势：
1、产品选择
首先声明一点：不管线上还是线下，产品本身都是靠谱的，保险合同都是受法律保护的，最重要的还是看清保障内容。
线下：如果是找保险代理人，他一般只能销售自家公司产品，产品知名度会比较高，但是产品选择面会比较窄；如果找中介渠道的经纪人，会稍微好一点，但是一般中介机构合作的保险公司也并不多。
概括一下就是：产品知名度高，但选择面窄。
线上：诸如保险公司官方网站、喂小保、支付宝这样的平台，虽然无法面对面讲解，但是产品设计会比较简单，通俗易懂，同时合作的险企更多，消费者选择面更广。
概括一下就是：产品多样化，选择面广，但容易挑花眼。
2、价格和保障
一般来讲，保障越全的产品价格也会越高。
线下：很多产品都是组合型销售，如一个主险，然后附加重疾、医疗、意外等等。产品会比较复杂。但是看上去保障会比较全面，一份保险保多种风险。业务员推销也比较容易。
概括一下就是：捆绑消费价格较高，单一产品保障全。
线上：由于缺少面对面业务员讲解，包括为了促进有知识人群自助投保，一般产品设计会比较简单，保障比较纯粹。如重疾险就只保重疾，寿险就只保身故和全残。
概括一下就是：保障纯粹，需搭配组合，但性价比高。
3、出险理赔
无论线上还是线下，理赔的权限都在保险公司的理赔部门，代理人、经纪人和第三方保险平台只能够协助理赔。
所以，这一点线上线下是没有本质区别的。
线下：出险后，先电话报案，然后准备材料递交到网点，之后就看保险公司的内部流程效率了。
概括一下就是：无需邮寄资料，但需要自行去网点提交资料。
线上：出险后同样先电话报案，然后根据理赔专员的要求准备相应资料邮寄至指定分支机构，会耗费2天左右的物流时间，然后再看保险公司内部流程效率。但是目前很多公司都有推出线上小额理赔自助操作，只要线上拍照上传即可，快的案件几分钟就完成赔付了。
概括一下就是：需邮寄资料，时效稍慢，但小额理赔的速度优势线下无法比拟。
4、保单形式
电子保单与纸质保单的法律效力是相同的，无差别。这个很好理解，电子合同现在已经应用于各个领域，银行、证券、电商等等都有广泛普及。
线下：纸质保单形式。如果保单丢失，需要去柜面提交资料补办，比较费时费力。
线上：电子保单形式。出单快捷方便，大部分长期险也可以向保险公司申请纸质保单，保险公司一般会免费邮寄一次。
关于保单验真：可以登录保险公司