大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
重疾新规的即将落地，终于治好了很多小伙伴的“投保拖延症”。
眼瞅着再拖就真的来不及了，大家哗啦啦的加入了投保大军。
文文大保贝儿这几天整理核保件、提交核保件，都快魔怔了。
有的小伙伴，说起来就是自己超级健康，可是体检报告拿过来一看——完蛋，这些项目都在拒保的边缘。
还有的小伙伴，竟然还在纠结！观望！考虑要不要复查！
我的妈呀！
大家知道吗？核保不是材料送过去，两分钟就能审核出结果的，需要时间的。
就文文大保贝儿最近观察，一份核保件递交上去，核保时效大概在5-7个工作日，还不一定就能有合适的核保结论。
咱们整理核保材料需要时间，我提交核保信息需要时间，保险公司的核保老师核保需要时间，如果材料无法通过，还需要复查、补充提交核保材料，这些都是需要时间的呀！
朋友们，真的不是文文大保贝儿催大家买保险，真的再不买就确实是来不及了呀！
今天跟大家梳理一下，有健康异常，到底怎么买保险。
01
开篇先跟大家讲一下，常见的核保结论。
根据被保人的不同情况，保险公司在核保时，通常会出现以下几种核保结果：
标准体承保、加费承保、除外承保、延期承保/拒保。
（1）标准体承保：
这是最好的核保结论，正常投保，该有保障全部都有。
（2）加费承保：
比“标准体承保”稍微差一点点，但是也是非常好的核保结论了。
需要多加一些保费才能投保，但该有的保障还是都有的。
（3）除外承保：
比前两项稍微差一点，就是说，某个疾病，保险公司觉得风险实在是太大，保不了。
但是其他疾病，还是照常承保的，不受影响。
（4）延期承保/拒保：
这是最差的核保结果。
这两种核保结论呢，看起来是有一些区别的，但是实际上对于我们个人的结果是一样的，就是——
买不了，起码是目前买不了。
但即使被拒保了，也不要慌张，有拒保记录，不代表就再也买不了保险了。
保险公司不同、产品不同、核保时间不同，甚至经手的核保员不同，核保的结果都可能不一样。
如果是比较复杂的非标体情况，文文大保贝儿一般都会建议大家同时核保多家保险公司，哪家的核保结论最好，就投保哪家的产品。
这些操作需要很强的专业性。
再加上停售前大批保险公司作妖，核保尺度大幅收紧。
一个操作不慎，不仅会错过投保的最佳时机，还会影响投保其他的保险产品。
如果身体情况特殊，需要进行人工核保，请抓紧时间跟文文大保贝儿（VX：）联系。
时间真的不多了！
02
甲状腺，到底有啥问题？
甲状腺，就是我们脖子上一个类似蝴蝶结的器官。
甲状腺结节是一种很常见的病，我国成人甲状腺结节发生率约为20.43%。
这是啥概念呢？
就是差不多每5个人里，就有1个人有甲状腺结节的问题。
不过绝大多数甲状腺结节是没有什么症状的，一般医生都会说定期复查就好，没什么问题。
但在买保险时就不一样了，保险公司会对有甲状腺结节的用户严格审查，符合要求的才能购买。
甲状腺癌是发生在甲状腺上皮细胞的一种恶性肿瘤。
甲状腺癌可以通过TNM分期进行定级，一般分6个阶段，最轻的是I期，最重的是IVC期。
在重疾新规发布之前，不管是哪个等级的甲状腺癌、也无论癌症处于哪个阶段，只要是甲状腺癌，都是按照重疾标准进行赔偿的。
买30万重疾险，就赔30万；买50万重疾险，就赔50万。
但在重疾新规发布之后，“甲状腺癌”就要根据分期等级进行理赔了。
TNM分期为I期或更轻分期的“轻度甲状腺癌”，直接被排除在了重疾范围之外，不再属于严重恶性肿瘤，只能按照轻症来赔偿，最高赔30%的保额。
这也就是说，过去一些能够拿到%保额赔偿的“轻度甲状腺癌”（TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌），在新的重疾疾病定义下，只能按照轻症的标准进行理赔，获得轻症保额对应的赔偿。
有一说一，将轻度甲状腺癌划分为轻症理赔，对于保险行业的发展来说，确实是合理的。
但对用户来说，还是实实在在的损失，毕竟真是发生了甲状腺癌，能拿到手里的钱更少了。
这段时间，有些保险公司，已经开始在甲状腺结节等问题上“作妖”了。
不过，别担心，甲状腺结节还是有能买的产品的。
核保案例：
甲状腺癌术后，这些重疾险、防癌险、百万医疗险都可以正常购买！
核保案例分享：甲状腺癌术后，重疾险标准体承保
核保案例分享：甲状腺癌术后两年，乳腺结节三级，重疾险除外承保
03
甲状腺问题，如何买保险？
先说结论：
（1）甲状腺已手术且治愈的，可以投保达尔文3号、钢铁战士1号等。
（2）甲状腺分级为1-2级，首选守卫者3号。
（3）甲状腺3级，选钢铁战士1号可以除外承保。
具体来看：
（1）甲状腺结节术后：甲状腺结节目前是保险公司的严打目标。如果已经做手术对甲状腺结节进行了切除，术后病理呈良性，恢复得不错，半年内复查没有异常，那么——像信泰人寿、三峡人寿的重疾险产品，大多数都是可以标体承保的。推荐：达尔文3号、钢铁战士1号。产品测评：打破中轻症隐形分组！更好的重疾险，进化成“达尔文3号”钢铁战士1号：钢铁般的重疾险是怎么炼成的？达尔文3号的重疾额外赔付比例很高，60岁前首次重疾赔付%保额，买50万赔付90万。
它对高发的特定中/轻症（原位癌、冠状动脉搭桥术、）还能赔2次，像不典型心梗、微创冠脉介入手术、脑中风等特定高发心脑血疾病可赔2次。
追求高性价比，买它不会错。
（2）甲状腺结节1-2级：如果甲状腺结节的分级在2级以内，而且在最近的6个月内都有做检查，且结节里面最大的那个不超过两厘米，没有其他异常，那么核保起来是比较乐观的。首选守卫者3号，保障最好。甲状腺分级后，1-2级，直径≤2cm，无淋巴肿大，就可以直接投保。产品测评：守卫者3号：不分组保障全、赔的多保费低，给未来多一种选择守卫者3号是多次不分组赔付重疾险，重疾可以赔2次，保障更高配，但价格在多次赔重疾产品中非常便宜。
想让自己保障更全面，它是个不错的选择。
在单次赔付型的重疾险产品里，芯爱2号、横琴优惠宝、国富嘉和保等产品也可以正常承保。（3）甲状腺结节3级：3级的话，如果结节已经超过2年，保持每年复查一次甲状腺B超，从未有过4级的描述，是可以除外承保的。结节3级就是除外承保，没有例外。①如果预算不足想要定期保障的，可以选和谐福乐保。②想要保障至终身，可以选择康惠保2.0。产品测评：康惠保2.0：我年最期待的消费型重疾险③看重心血管方面的保障，可以选钢铁战士1号。04甲亢、甲减，怎么买保险？如果在近半年，甲亢、甲减的检查结果正常，没有其他什么心电图异常、心脏超声异常、智力减退等问题。可选的产品还是挺多的。上面我们说的和谐福乐保、超级玛丽2号Max、康惠保2.0、守卫者3号、钢铁战士1号、达尔文3号、超级玛丽3号max、芯爱2号等等，都是可以进行智能核保的。（超级玛丽2号max产品试算投保链接）
（超级玛丽3号max产品试算投保链接）
如果有智能核保通过不了的问题，抓紧时间准备材料，赶紧联系文文大保贝儿（VX：）走人工核保！文文大保贝儿优选保险产品，在这里，全部都有哦~文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~
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