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作者：聚安保
又到年关了，很多人在体检后，拿到自己的体检报告，都唏嘘不已，感叹自己的身体不好。还有更令人唏嘘的，就是去年本来打算买的保险，拖到今年，竟然买不了。
“每年体检都发现甲状腺结节在长大，去年是5mm，今年是11mm，没什么其他的明显不舒服，没想到这个东西还会影响购买保险啊？”
公司每年都会安排体检，觉得有个异常也不是什么稀奇的事情。多数情况下，医生也会说，“多注意休息，保持心情愉悦，你这个没什么大碍，不用太担心。”
医生不让我们担心，没想到到年底，我们想给自己买保险的时候，就因为甲状腺结节卡住了。
这就纳闷了，就连医生都说没什么，怎么保险公司还不让买了？
其实，这还真不是保险公司过分，因为你得了甲状腺结节，就表示已经不是一个标准意义上的“健康体”了。
医生的话，是站在医生的角度，买保险的话，我们就得站在保险公司的角度考虑问题。
保险医学和临床医学是两码事，保险医学考虑的是，在某个保障期限内，xx疾病会不会对寿命预期有影响。而临床医学考虑的是xx疾病会不会影响生活或危及生命。
保险公司需要把风险控制在可承受范围内，甲状腺结节医生告诉你定期复查，问题不大，但保险公司会考虑到恶化后的可能性。
总之，甲状腺结节，包括其他甲状腺疾病（比如甲减、甲亢），买重疾险、医疗险、甚至寿险，都有一定影响。
01
各险种对甲状腺结节要求
但这并不是说，有甲状腺结节，保险就都买不上了，只是要“有条件的”买。
我们先看一下那几个保障型险种对甲状腺结节的要求：
重疾险：根据结节的大小、数量、性质、治疗结果，有的产品会拒保，有的可以接受人工核保，有的责任除外（不保障甲状腺类疾病）/延期承保（过段时间观察再决定要不要让你买）。
医疗险：标准体承保的机会小，拒保及除外可能性大。
防癌险：对结节和肿块也是避而远之，要求也相对严格，多数不能买，例如某某防癌险的健康告知：
连高血压、糖尿病都能买的防癌险，小小的结节咋就不待见了？
因为有些结节、肿块虽然不是很严重，但确实有发展成为癌症的风险；高血压、糖尿病，虽然比较严重，但跟癌症关系又不大，自然是没问题。
看来，有结节，还真不能小视。
意外险：甲状腺异常没有影响；
寿险：就看健康告知有没有提及了，有可以直接买的产品，比如健康告知宽松的大麦定寿、瑞和定寿、定惠保。
02
有哪些合适的产品推荐
常见的甲状腺疾病，除了甲状腺结节，还有甲亢、甲减，这些对买重疾险和医疗险影响比较大，不同的异常，得出来的结果也不一样。
其实关于甲状腺等身体有些小毛病的问题，我们原来也写过一些文章：
身体有些小毛病，可以投保哪些重疾险尝试？
女性更要好好爱自己，有些事尽早不尽晚
下面呢，我们就不赘述了，直接推荐一些产品对甲状腺异常情况的处理，供大家参考，投保。
一、甲状腺结节
从上图中，我们可以看出，在重疾险中，守卫者1号对甲状腺结节是最友好的，可以直接买。
二、甲亢
甲亢需要看后期的治疗效果，恢复好的话重疾险可以正常买。
比如守卫者1号，要求只要没有甲亢的相关症状（突眼、心慌等），未被诊断为毒性甲状腺肿，近半年甲状腺功能（FT3/FT4/TSH）持续正常，就可以正常投保。
守卫者1号
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