中国人保最近上线了一款i无忧互联网专属重疾险。
I无忧系列,一直以来核保都非常宽松,但和这几年流行的重疾险相比,保障“简单”,没有二次防癌等复杂的可选项。
那么i无忧具体怎么样呢?是否能够真正让人“无忧”?今天我们就来测评一下~
主要内容如下:
i无忧,保障怎么样?
i无忧,保障全面吗?
i无忧,值得买吗?
天眼君点评
一、i无忧,保障怎么样?我们先通过一个表格了解一下i无忧究竟保什么?投保规则有哪些?
i无忧包括基本保障和可选保障:
基本保障=0种重疾+身故保障+新冠肺炎保障
可选保障=0种中症+40种轻症
根据图表可知,i无忧这个产品涵盖的保障比较精简,基础保障只有重疾保障和身故保障,中轻症作为附加险是捆绑在一起的,另外和其他重疾险产品不同的是,新增了新冠肺炎保障。
接下来,我们具体分析一下各项保障是怎么样的。
基本保障:0种重疾保障当被保险人确诊一种或多种重大疾病,这时会有两种情况:
被保险人初次确诊重疾的时间在合同第0个保单年生效对应日(不含当日)前赔付50%保额;
被保险人初次确诊重疾的时间在合同第0个保单年生效对应日(含当日)后赔付00%保额。
在其他条件相同的情况下,如果重疾赔付比例越高,赔付的保险金就越多,被保人就更能安心接受重大疾病的治疗。
基本保障:身故保障身故保险金是指被保险人身故,按照已交保费(不计利息)赔付身故保险金,合同终止。
需要注意的一点:重大疾病保险金和身故保险金的赔付以种和次为限,只对保险事故发生最早的进行赔付。
可选保障:0种中症+40种轻症中症保障和轻症保障是捆绑在一起的,都不分组且无间隔期。
保障0种中症,可赔付次,每次赔付60%保额;
保障40种轻症,可赔付3次,每次赔付30%保额。
可选保障:被保人豁免被保险人于等待期后确诊一种或多种轻/中症,豁免被保险人确诊之日以后的各期保费。
免费拓展保障:新冠肺炎保障新冠肺炎保障无等待期,有效期至0年月3日。
若被保人初次确诊患有普通型新冠肺炎,适用轻症疾病保险金责任;
若被保人初次确诊患有重型或危重型新冠肺炎,适用重大疾病保险金责任。
二、i无忧,保障全面吗?亮点:健康告知宽松投保前的健康告知,直接关系到后期出险,是否能正常获得理赔。因此,健康告知一定要认真对待,做到有问必答,不问不答。
我们一起来看看i无忧重疾险的健康告知:
大家阅读健康告知,一定要逐字阅读,认真核对自己的情况。上表中红字部分是需要大家重点注意的。
那么,自己有过健康告知里面列出的既往症,就没机会买了吗?
不要着急,除了异常项目之外,i无忧的健康告知也列出了可以正常投保的情况。只要符合下表的情况,依然有机会正常投保i无忧。
从上表可以看出,能正常投保的情况还是挺多的,常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳、高血压等都有机会投保。
与市面上其他重疾险产品相比,i无忧的健康告知真的很宽松,主要体现在以下两个方面:
①不询问以往的体检异常
通常重疾险都会问到近年或年,是否有检查异常的情况。但是i无忧针对就医行为不问年内医学检查异常,仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。
某重疾险部分健康告知:
而i无忧的健康告知中,没有问到体检异常项目,所以就不需要告知。
②对常见疾病核保宽松
一般来说,对于患有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等常见疾病的朋友来说,想买重疾险就会比较困难。而i无忧对这些常见疾病就非常友好,达到相应条件,依旧可以正常投保。
以乳腺结节为例,能标体承保的重疾险并不多。
i无忧部分健康告知:
尤其是乳腺结节3级,不是拒保就是除外承保,很少可以正常投保一款重疾险。但i无忧重疾险健康告知仅问及4-6级,乳腺结节3级若符合条件,可以实现正常承保!所以是非标体的福音!
同样的,甲状腺结节,只要符合以下情况,也可以正常投保:
穿刺或术后病理为良性者;
或核素检查,所有结节均明确为功能性结节者。
所以比起其他重疾险,i无忧的健康告知相对宽松很多,尤其是在乳腺结节和甲状腺结节上。大部分重疾险对于这两项,都是除外承保甚至直接拒保,即便可以承保,条件也会更加严苛。
不过有一点需要我们注意:i无忧这款重疾险,暂不支持智能核保和人工核保。如果需要做智能核保的情况,需要去看看其他保险。
亮点:重疾最高赔50%保额保障0种重疾,在保单前0年确诊首次重疾,可多赔50%保额。
举个例子:
A投保50万保额,在保单前0年不幸罹患首次重疾,能赔75万。
前0年的重疾额外赔付保障,可以更充分地覆盖重疾治疗费、后续康复费用。
亮点3:投保灵活,中/轻症保障可选i无忧将中/轻症保障设置为可选保障,我们可以自由搭配。
另外,同样的疾病,i无忧重疾险赔付条件比其他重疾险宽松很多。
如:深度昏迷,i无忧达到48小时就能赔,在其他重疾险中,大多要求达到深度昏迷7小时才赔。
以及赔付条件一样的情况下,i无忧的赔付比例要高出一倍。
比如:心脏瓣膜介入手术、双侧睾丸/卵巢切除手术,同样的赔付门槛,其他重疾险大多以轻症赔付,而i无忧以中症赔付,将赔付比例由30%提升至60%。
但i无忧美中不足的有3点:
轻症和中症是捆绑的,不能单独去买;
轻症赔付30%,中症赔付60%,属于中规中矩的水平;
缺失3种高发疾病,缺少慢性肾功能障碍、早期肝硬化和中轻度瘫痪。
如果想去加保,选择这款纯主险保障(0种重疾+身故保障+新冠肺炎保障)还是不错的;
如果这是第一份重疾险,那中/轻症保障还是必不可少的,毕竟中/轻症是重疾的先兆性疾病,发生的概率更高。
亮点4:等待期短i无忧的等待期只有90天,比那些等待期为80天的重疾险产品要更短。
等待期短,那么被保人获得的保障时间就相对更长,对被保人更有利。
三、i无忧,值得买吗?.和同类型重疾险对比接下来我们把人保i无忧,和同类型的产品瑞华吉瑞保来做个对比:
人保i无忧的产品形态和吉瑞保非常相似,轻中症都是可选责任,自带身故保障。
不过和吉瑞保不一样的是,i无忧的轻中症是捆绑在一起,必须要同时选择,灵活度没那么高。
而吉瑞保的轻症和中症可以分开选,给到消费者更强的选择性。
保障方面,i无忧有重疾额外赔,第0个保单年度前,额外赔50%保额,赔付力度更大,所以i无忧的保费会更高一些。
.和其他热门重疾险对比下表是i无忧与其他5款热门重疾险的对比测评:
选择保险,需求和预算不同,适合的产品也就不同,在这里给大家一些建议:
如果看重大品牌,推荐中国人保i无忧。(大小公司的差别不大,重点是产品。)
如果看重性价比,推荐和泰超级玛丽6号,超级玛丽6号的核心优势是杠杆非常高,在60岁前赔付00%,还可以赔付第次。而且保障比较灵活,可以结合预算情况来条款。
四、天眼君点评i无忧属于人保寿险,国字号当头的大品牌,注重保障核心功能,产品形态做到了简单化、投保条件也宽松了很多,是非标体的福音,是一款很不错的重疾险。
总的来说,i无忧重疾险,适合以下几类人:
.注重大公司品牌,i无忧重疾险是人保寿险推出的产品,妥妥的大公司;
.投保其它重疾险被加费、除外或拒保,要选i无忧。尤其是有甲状腺/乳腺结节等健康问题,如果能够正常承保的,一定要保上;
3.预算充足,由于选择保70年,缴费期限只能选0年,如果预算不足,缴费压力势必会比较大。
配置上可以只买重疾保障,不附加中轻症,这样单价不高,核心保障仍在。
如果追求性价比,或者想要附加心脑血管保障、恶性肿瘤多次赔付等其它保障的,可以选择达尔文6号、超级玛丽6号等产品。
关于达尔文6号重疾险的详细测评文章:还可以戳这里了解:深度测评:达尔文6号值得买吗?有什么优点和缺点?关于超级玛丽6号重疾险的详细测评文章:还可以戳这里了解:王者归来:超级玛丽6号全面测评!附超级玛丽6号VS达尔文6号以上就是对人保i无忧的客观测评,如果你有在看的保险、想再进一步详细测评的,或者想了解具体某些疾病如何买保险等,可以查看往期文章或者留言~
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