买份保险，怎么那么难？买得心力交瘁，接近头秃，搞定以下5个问题，买保险再也不迷路。
1.XX岁买什么保险好？
2.身体有异常能买保险吗？
3.XX保险公司，我都没听过？
4.保险条款多又复杂，如何快速看懂不被坑？
5.买错保险怎么办，要不要退保？
问题1：XX岁买什么保险好？
3岁买什么保险好？
22岁买什么保险好？
47岁买什么保险好？......
每次很多朋友问我这些问题，我都不知从何说起，实在是有点为难。
买保险不单单是看年龄算保费，还需要从自身需求出发，才能避免买错买贵。
买保险要考虑的重要信息
1.家庭责任：有没有赡养父母、抚养子女的责任，有没有负债（车贷、房贷等）？
2.身体状况、职业风险：平时有没有抽烟喝酒的习惯，身体状况是否良好？有没有住过院？有没有体检异常？门诊检查异常？你到底是做什么工作的，有没有什么危险性？这些决定了你能否买保险，以及能买到什么保险。
3.预算是多少：你的年收入是多少？能用来买保险的预算是多少？
大家买保险前，都要搞明白：我为什么买保险？保险能帮我解决什么问题？
担心患癌症，不想放弃治疗，想陪家人、孩子多几年；
经常开车、出差，希望转移意外风险；
担心自己万一撒手而去，上有老，下有小，中间还有房贷和车贷；
担心社保报销比例太低，没办法%报销自费药和进口药等。
如果担心更远的未来，存在健康问题再也续保不了医疗险，那就应该规划一份保几十年、终身的重疾险；
如果是担心自己倒下，家中断了经济来源，那就不应该考虑医疗险，应该考虑定期寿险，保障到自己退休，孩子长大；
如果担心的是意外风险，那就不应该考虑养老险，而是先买一份意外险。
所以，保险不是全能的，四大险种功能各异，不清楚自己的需求，只会买错又买贵。
问题2：身体有异常能买保险吗？
保险公司不是慈善机构，所以不能等到生病才来买保险~我们选保险，保险也选客户的。当然有疾病也不会一刀切不给投保，只不过单凭一个疾病名称，不知道你的严重程度与未来风险，无法直接回答你买与不买。
以甲状腺结节为例：
1.甲状腺结节等级，有无穿刺报告？
2.是否吃药治疗？
3.打算买什么险种？
4.产品的健康要求
.....
只知道疾病名称，是无法告诉你能买哪个保险的，需要结合临床医学跟核保医学，由核保团队进行预核保。
很多人说医生说我这个病不用开药，定期检查就可以了，为什么影响买保险呢？
其实是因为核保医学和临床医学的出发点完全不同：
医生着眼于现在，只看会不会影响眼下的正常生活；
而保险里的核保医学是结合你的过去现在，判断未来的患病风险。
如果以后哪位业务员跟你说，没有住院就不用说，这个完全是销售误导！这种情况就考虑互删好友再见了，因为如果是故意隐瞒而发生的理赔纠纷，保司是不会赔付的，而且连保费都有权不退还。
问题3：XX保险公司，我都没听过？
经常有朋友问我，那个保险公司没有听说过，买了会不会理赔不了？
其实国内人身险公司有97家，没听说过也很正常，即使是行内人也不一定每家都听过。
每一家能成立的保险公司背后都有强大的财团和实力，我们的理赔款只是毛毛雨，符合合同约定不会不赔的。
所以对于消费者来说，理赔门槛适不适合，高发轻症全不全，杠杆高不高才是最重要的，而不是纠结于保险公司名气大不大。
大公司实力再强，也不会赔你保险合同外的一分钱；
小公司实力再小，只要符合条款也不会少赔一毛钱。
保险公司是靠收取投保人保费再进行投资挣钱的，不然如果保险公司靠拒赔赚钱，早就关门大吉了，因为口碑差啊，口碑差大家都知道某个保险公司都拒赔，那谁还买他家保险哦！
问题4：保险条款多又复杂，如何快速看懂不被坑？
买保险前，可以去哪里看保险条款？理赔难不难，产品好不好？
条款里都有答案。所以投保前一定要看清楚，自己要买的产品，保什么不保什么。
保险条款去哪里可以看到，怎么抓重点？
保险行业协会