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要问银行业零售渠道谁是老大？
还真非四大行。
答案是招行。
最新，招行客户上APP时，发现了一个新页面。
在银行官方APP上宣传健康险，我也很好奇啊。
猛点击之。
是一款叫做挺好保的医疗险，但又有那么点像重疾险。
产品设计上，不管是疾病，还是意外住院，如果医保报销后，一年内在医保范围内的自费部分（这个自费部分的含义我后面会讲，不一般啊不一般）花费超过5万。就可以一次性赔付10万或20万或30万。
做个图：
这个产品有意思的地方在于，看起来像医疗险。不限病种，意外也行，你只要住院，看你医疗花费，到了一定限额，就觉得你需要救助了，一次性赔给你一笔钱。
钱怎么用随便你。
在赔付上，这又点重疾险的意思。
这个产品的设计，结合了重疾险和医疗险的一些特点，闪耀着智慧的光芒。
为什么这么说呢？
因为重疾险的赔付，是约定病种的，它有三种理赔形式。
第一种是确诊即赔，比如癌症。
第二种是实施了某种手术，比如重大器官移植手术。
第三种是达到某种疾病状态才能赔付，比如严重的脑中风后遗症。注意，脑中风后遗症不是说你有了就可以赔付，而是要后遗症到达很严重的约定状态。
这也是很多人容易产生误会的地方。
一是认为疾病都是确诊即赔，你看，不是这样的（放心啦，占重疾理赔95%的25种疾病，是由监管统一规定，不仅各家疾病定义相同、理赔条件相同、就连合同的书写方式都完全相同）。
二是哪怕重疾现在约定的病种越来越多，总还会有无法涵盖的疾病。
那么挺好保这样模式，就很贴心，甭管你得了什么病，咱们医疗费上见。
你需不需要我，看花钱多少。
这个充满智慧的产品，来自于信美相互。
他家是职业吃螃蟹户，还记得支付宝的相互保嘛，就出自于这家保险公司集团。
挺好保的核保和保费还是不错的。
买10万保额，30岁，每年只要71块。保证续保3年，这3年内保费不变，3年后重新健康告知。
这个健康告知，也挺宽松。
譬如常见的高血压、糖尿病、甲状腺结节，都可以买。
而且投保年龄也宽，小于等于70岁，就可以投保。
对老人，难得挺友好。
更加难得是，既往症也可以报销。还和其他医疗险不冲突，就是如果有其他医疗险报销也无所谓，我这该给你多钱给你多钱。
说了这么多亮点，产品也有一些不足。
最大的不足，就是，可能很难用他来报销医疗费。
为什么我会这么说呢？
主要是因为，如果用到它来报销，可能医疗费用不是一般的高了。
我们来算算。
产品约定，“公费医疗结算后，个人自付的部分超过5万，就能获得理赔。”
而这个个人自付部分，是除外社保外花销的。
你看。
也就是说，社保内用药报销后剩余部分到5万，挺好保才上。和社保外用药自费无关。
我们用广州做个例子，大家可以直观感受下。
医院住院，起付线是元，社保报销比例大约在75%。也就是说要扣除这个起付线，然后社保按照75%来报销。
那么我们住院要花多少钱，这个自付部分才能达到5万呢。
设定X为住院花费。
（X-）×（1-75%）+元≥
结果是，大概住院花费在21万左右，就可以请出挺好保了。
这里还有一个问题，就是哪有住院没有社保外用药的？
按照《年医疗保障事业统计公报》显示，我国平均住院医疗花费，社保范围内的占75.6%。
假设总的医疗花费为Y，计算公式如下：
Y×75.65%≥20.65万
结果出来了。
住院不花个27.3万，根本达不到挺好保的理赔标准。
所以，我才说，可能，只有很少的人能用到它来理赔。
精算师咔咔算，也知道能理赔上的人不会太多。
所以保费才便宜啊。
既然，保险是转嫁无法承受的风险，那么这样的设计，也还算是有道理的。
除此之外，就是购买时的几点注意。
1必须是参加医保的身份，什么医保都行，职工医保，新农合或者居民医保。
2只在招行上线。
3你的在首都，其他地区暂时不行。
挺好保的最大意义，可能是市面上终于有了这样类型的产品，他结合了医疗险和重疾险彼此的优点，照亮了未来保险产品的钱航路。
或许它并不是最好的，但灯塔的意义，让人知道这里原来可以走。
那走的人多，也就有了路。
期待未来。
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